Al realizar transferencias de dinero entre cuentas personales es esencial considerar las regulaciones fiscales vigentes para evitar complicaciones con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) en 2025.
Aunque estas transacciones puedan parecer sencillas, existen 4 errores comunes que pueden llevar a auditorías o solicitudes de información por parte de las autoridades:
1. Ignorar solicitudes del banco o fintech: si una institución financiera requiere información para respaldar el origen de los fondos, es vital entregar la documentación solicitada dentro del plazo establecido. No hacerlo podría resultar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) enviado a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
2. Falta de respaldo del origen del dinero: tener documentos que avalen cada operación es esencial, incluyendo las transferencias entre cuentas propias. Sin registros de ingresos declarados, tanto la ARCA como las entidades bancarias pueden exigir aclaraciones.
3. Superar los montos permitidos en transferencias: aunque los bancos han aumentado sus límites, es importante conocer los valores específicos establecidos por cada institución para evitar conflictos.
4. Transferir más allá de los límites sin justificación: rebasar los montos permitidos sin una razón válida podría provocar una revisión o inspección por parte de la ARCA.
Mantener un manejo ordenado y transparente de las operaciones financieras personales es clave para prevenir inconvenientes legales o administrativos.
¿Qué documentación te pueden pedir?
• Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturación.
• Boletas de compra y venta.
• Constancia del monotributo.
•Certificado de fondos emitido por un contador público.
Cómo es una posible investigación de la ARCA
1. Identificación: la ARCA puede detectar movimientos financieros inusuales.
2. Requerimiento: solicita al cliente documentación que respalde la legalidad de los fondos.
3. Evaluación: revisa la validez y coherencia de los documentos presentados.
4. Acción: si no hay justificación adecuada, cierra la cuenta y emite un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y lo envía a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
