Adquirir una vivienda a través de un crédito hipotecario en Argentina es una alternativa cada vez más factible, sobre todo en el contexto de la reactivación del mercado inmobiliario y la mejora de las condiciones de financiamiento ofrecidas por los bancos. Sin embargo, acceder a este tipo de préstamos implica cumplir con ciertos requisitos financieros que varían según el banco, la ubicación de la propiedad y el monto solicitado.
El costo de financiar una propiedad con crédito hipotecario
El valor mensual de las cuotas depende directamente del precio de la propiedad y su ubicación. Por ejemplo:
- En Ciudad de Buenos Aires (CABA), adquirir un departamento usado de dos ambientes, con un crédito hipotecario a 30 años, implica cuotas mensuales promedio de 350.000 pesos
- En Gran Buenos Aires (GBA), Córdoba y Rosario, las cuotas oscilan entre $228.000 y $280.000, dependiendo de las características del inmueble.
Estas cifras se aplican a propiedades estándar, sin amenities y fuera de zonas premium. Los valores pueden variar si se trata de propiedades en áreas más exclusivas o con características adicionales.
Cuánto hay que ganar para pagar un crédito hipotecario
El ingreso necesario para calificar para un crédito depende del valor de la propiedad y del porcentaje que se financie. A continuación, se ejemplifican algunos escenarios:
- Departamento en Palermo, CABA:
- Financiar el 75% de un departamento de 43 m² requiere ingresos mensuales demostrables entre $912.000 y $2.200.000, dependiendo del banco.
- Créditos según ingresos:
- Con un ingreso mensual de $1.500.000, es posible acceder a créditos de hasta $52.000.000.
- Quienes perciben $2.500.000 al mes pueden calificar para préstamos de hasta $100.000.000.
La regla general establece que la cuota mensual no debe superar el 30% del ingreso neto familiar, aunque algunos bancos permiten un máximo del 35%. Esto significa que, para una cuota mensual de $1.000.000, los ingresos mínimos requeridos serían $3.333.000.
Además, es importante contar con ahorros para cubrir el anticipo, que suele ser entre el 20% y el 30% del valor total de la propiedad. Por ejemplo, para una vivienda de $100.000.000, se necesitaría un anticipo de $25.000.000, además de los gastos de escritura e impuestos asociados.
Requisitos financieros para un crédito hipotecario
Los bancos establecen ciertos requisitos mínimos para los solicitantes:
- Ingresos demostrables:
- Es indispensable contar con ingresos estables y comprobables. El porcentaje de la cuota respecto al ingreso mensual no debe superar el 30% o, en casos excepcionales, el 35%.
- Antigüedad laboral:
- Para empleados en relación de dependencia, se requiere al menos 1 año de antigüedad laboral.
- Para monotributistas o autónomos, la antigüedad requerida varía entre 2 y 3 años.
- Edad del solicitante:
- La edad mínima para solicitar un crédito es 18 años.
- La edad máxima para terminar de pagar el préstamo oscila entre 65 y 85 años, según la institución bancaria.
Recomendaciones para acceder a un crédito hipotecario
• Para aumentar las posibilidades de obtener un crédito hipotecario, se recomienda:
• Las condiciones actuales de tasas de interés y precios de propiedades son favorables, pero podrían ajustarse en el futuro.
Comparar opciones:
• Revisar las condiciones de financiamiento ofrecidas por diferentes bancos para elegir la alternativa más adecuada.
Consultar a un asesor financiero o inmobiliario:
• Este profesional puede ayudar a evaluar las mejores opciones según las necesidades específicas del solicitante.
Actuar con decisión:
• Las condiciones actuales de tasas de interés y precios de propiedades son favorables, pero podrían ajustarse en el futuro.
