La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que asumió las funciones de la antigua AFIP, implementó en 2025 nuevas regulaciones para las transferencias realizadas mediante billeteras virtuales. El objetivo es reforzar la transparencia financiera y asegurar el cumplimiento de las normativas vigentes.
El monto límite para transferencias con billeteras virtuales
ARCA estableció que las transferencias que superen los $2.000.000 serán objeto de análisis. Las billeteras virtuales, al igual que los bancos, tienen la obligación de informar cualquier operación que exceda este límite. Además, se tendrán en cuenta otros parámetros de control:
- Saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000: los usuarios que mantengan este nivel de saldo podrían estar bajo un escrutinio más exhaustivo.
- Ingresos o egresos mayores a $600.000 mensuales: estas operaciones también estarán en la mira del organismo.
Para transacciones en monedas extranjeras, criptomonedas o activos digitales, es necesario convertir el monto al equivalente en pesos argentinos para determinar si se alcanza el umbral de reporte.
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El proceso de investigación de ARCA
ARCA aplica un procedimiento sistemático para investigar cualquier movimiento financiero que supere los límites establecidos:
- Detección de operaciones sospechosas: se monitorean transferencias frecuentes, atípicas o que no coincidan con el perfil financiero del usuario.
- Requerimiento de información: si se detecta un movimiento sospechoso, ARCA puede solicitar documentación como recibos de sueldo, facturas o constancias de monotributo.
- Análisis y evaluación: la agencia verifica la validez de los documentos y su correspondencia con los montos transferidos.
- Acciones correctivas: si no se justifica el origen de los fondos, ARCA puede bloquear cuentas, emitir Reportes de Operación Sospechosa (ROS) o aplicar sanciones económicas.
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Recomendaciones para evitar problemas con ARCA en 2025
Para garantizar la seguridad de sus operaciones y cumplir con las normativas, se sugiere:
- Mantener un registro detallado de todas las operaciones financieras.
- Justificar con documentación válida cualquier transferencia que supere los límites.
- Responder rápido a los requerimientos de la entidad.
