Adquirir un terreno es un paso importante, y contar con financiamiento puede marcar la diferencia. En esta guía te contamos qué tener en cuenta al momento de buscar un crédito.
¿Qué tipo de crédito necesitás para comprar un terreno?
En Argentina, el financiamiento más habitual para quienes buscan adquirir un terreno sin construcción es el crédito hipotecario para lote. A diferencia de los préstamos tradicionales, está orientado exclusivamente a este tipo de operaciones y toma como garantía el terreno que se va a comprar.
En algunos casos, también se recurre a préstamos personales, aunque su aplicación depende del valor del terreno y del perfil del solicitante. Esta opción puede ser útil si el lote tiene bajo costo o si no reunís los requisitos de un préstamo hipotecario.
¿Qué bancos o entidades ofrecen este tipo de préstamo?
Existen varios bancos ofrecen préstamos para comprar terrenos, aunque las condiciones pueden variar según la entidad y la zona del país.
Entre los más conocidos se encuentran:
- Banco Nación: dispone de líneas hipotecarias para la compra de terrenos, sujetas a disponibilidad y características del lote.
- Banco Provincia: otorga créditos para terrenos, principalmente a clientes que cobran haberes o tienen productos activos con el banco.
- Banco Hipotecario: en ocasiones lanza líneas para adquisición de lotes, especialmente si están asociados a proyectos de urbanización o desarrollos inmobiliarios.
También hay entidades privadas que permiten financiar la compra mediante préstamos personales, como BBVA, Santander o Galicia. En estos casos, suelen ofrecer montos más limitados y plazos más cortos.
Por fuera del sistema bancario tradicional, algunas cooperativas y mutuales brindan acceso a créditos aplicables a la compra de terrenos. Sin embargo, es común que tengan tasas de interés más altas y requisitos menos estandarizados.
Condiciones habituales de los créditos para terrenos
¿Cuánto financia un banco para un terreno?
En general, los bancos financian entre el 60% y el 80% del valor del terreno, según el tipo de cliente, la ubicación del lote y si está escriturado.
El resto debe pagarse como anticipo, que suele representar entre el 20% y el 40% del valor total. Este porcentaje puede variar si el terreno está en una zona rural, carece de servicios o tiene documentación reciente.
¿Cuál es el monto máximo que se puede solicitar?
El monto máximo depende de cada entidad. Algunas establecen un tope fijo, mientras que otras lo calculan en función de tus ingresos, tu historial crediticio y las características del terreno que querés comprar.
Requisitos para acceder a un préstamo para terrenos
¿Qué documentación necesitás presentar?
Los requisitos pueden variar según la entidad, pero en general se solicita:
- DNI vigente.
- Comprobante de ingresos, como recibo de sueldo, constancia de monotributo o declaración jurada.
- Constancia de CBU o cuenta bancaria a tu nombre.
- Informe de situación crediticia (a veces lo solicita directamente la entidad).
Si se trata de un préstamo hipotecario, es probable que también te pidan estar registrado como contribuyente ante AFIP y contar con una antigüedad laboral mínima.
¿Cómo saber si un terreno es apto para crédito?
Para que un banco lo acepte como garantía, el terreno debe cumplir ciertas condiciones:
- Estar escriturado a nombre del vendedor.
- Tener identificación catastral y dominio claro.
- Estar ubicado en una zona urbanizada o con acceso a servicios básicos.
Algunas entidades también pueden requerir un informe de no deuda municipal, y en ciertos casos, que el terreno esté dentro de un radio específico de cobertura.
Antes de iniciar la solicitud, es recomendable pedir un informe de dominio en el Registro de la Propiedad para confirmar que no hay inhibiciones ni embargos.
Comparar créditos: qué tener en cuenta antes de elegir
Al evaluar distintas opciones de financiamiento, considerá estos aspectos:
- Tasa de interés: puede ser fija, variable o ajustada por inflación. Esto afecta directamente el valor total que vas a pagar.
- Plazo de financiación: depende del tipo de préstamo y tu perfil. Cuanto más largo, menor la cuota, pero mayor el costo total.
- Tipo de cuota: puede ser en pesos con actualización periódica. Por lo tanto, es importante entender cómo se calcula y qué incluye.
- Calculadora de cuotas: te permite estimar el valor mensual según el monto, la tasa y el plazo del préstamo.
- Costo Financiero Total (CFT): incluye todos los gastos asociados (intereses, seguros, comisiones). No te guíes solo por la tasa nominal.
- Relación cuota/ingreso: idealmente, la cuota no debería superar el 30% de tus ingresos mensuales.
- Condiciones del préstamo: buscá opciones claras, sin costos ocultos ni cláusulas poco entendibles.
- Flexibilidad: si tenés ingresos variables, verificá si podés cancelar anticipadamente o ajustar las condiciones del crédito.
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