Cuando las deudas se acumulan, refinanciar una deuda puede parecer una solución rápida. Sin embargo, no siempre es la más conveniente y puede empeorar tu situación financiera. Aquí, te contamos si se puede refinanciar un préstamo, en qué consiste, cuáles son las desventajas de refinanciar una deuda, y qué alternativas existen para salir adelante sin ser víctima de propuestas engañosas.
¿Qué es la refinanciación y cómo funciona?
La refinanciación es una operación que permite modificar las condiciones originales de una deuda. Puede implicar extender el plazo de pago, reducir la cuota mensual o unificar varias deudas en una sola.
Se aplica a tarjetas y a préstamos personales o créditos bancarios. Por ejemplo, la refinanciación de préstamos del Banco Galicia ofrece distintas modalidades para clientes en mora, pero no siempre son convenientes. Por eso, te recomendamos que constates la posibilidad de cada entidad bancaria en particular.
¿Cuándo conviene refinanciar una deuda?
En general, refinanciar puede ser útil, si atravesás una situación económica puntual que te impide cumplir con tus pagos actuales.
En el caso de que haya perspectivas reales de mejorar tus ingresos pronto, esta estrategia puede darte un respiro. A la vez, puede servir, si se logra bajar significativamente la tasa de interés o si se eliminan cargos adicionales.
Desventajas de refinanciar una deuda que deberías conocer
Aunque parezca una salida rápida, hay varias desventajas de una refinanciación de deuda que pueden pasarte ocasionar problemas con el tiempo:
- Pagás más intereses: al extender el plazo, terminás abonando una suma mayor por el mismo préstamo.
- Te limita por más tiempo: entre las desventajas de refinanciar una deuda, se puede mencionar el compromiso de tu score crediticio. .
- Impacto en tu perfil crediticio: si no se cumple con el nuevo plan, tu situación financiera puede ser más complicada.
- Costos ocultos: algunas entidades aplican gastos administrativos, seguros o comisiones que encarecen la operación.
¿Cómo evitar ofertas engañosas?
En contextos de urgencia, es fácil caer en trampas. Algunas entidades prometen una refinanciación de préstamos con tasas “bajas”, que luego se elevan por cláusulas poco claras.
Otras usan la palabra “reperfilamiento” para ocultar condiciones desventajosas. Siempre es importante que leas la letra chica y que verifiques que la empresa esté registrada.
Para no comprometer tu estabilidad financiera, tené en cuenta estas recomendaciones:
- Leé siempre la letra chica. Las condiciones reales del préstamo están ahí, aunque se presenten en términos complejos o en letra minúscula.
- Buscá transparencia. Una entidad confiable informa con claridad el costo financiero total, las tasas aplicables y los cargos administrativos.
- Verificá la legalidad de la empresa. Asegurate de que esté registrada y autorizada por organismos oficiales, como el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
- No tomes decisiones apresuradas. Si algo suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente no lo sea. Consultá con personas de confianza o asesorate antes de firmar.
Alternativas a la refinanciación: ¿qué podés hacer?
Antes de optar por la refinanciación de tu préstamo, evaluá otras estrategias:
- Negociar directamente con los acreedores: en muchos casos, pueden ofrecerte planes más accesibles sin refinanciar formalmente.
- Reducir gastos mensuales: en ocasiones, reducir el presupuesto permite sostener las cuotas actuales sin recurrir a una nueva deuda.
- Buscar asesoramiento financiero: profesionales o plataformas especializadas pueden ayudarte a evaluar las mejores opciones según tu perfil.
Ventajas y desventajas de refinanciar
No hay una única respuesta. La refinanciación de préstamos en sí misma no es ni buena ni mala: todo depende de cómo se la utilice.
Entre las ventajas y desventajas de refinanciar una deuda, se destacan la posibilidad de reorganizar tus pagos, pero también el riesgo de pagar mucho más en total.
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Ahora que ya sabés las ventajas y desventajas de refinanciar una deuda, evitarás tomar decisiones apresuradas y ganarás tiempo al encontrar propuestas reales, claras y adecuadas para vos.
