Solicitar un préstamo puede ser un proceso complicado si no sabes si cumples con los requisitos necesarios. Conocer los aspectos que las entidades financieras toman en cuenta te ayudará a entender si calificas para obtener financiamiento y, si no es así, qué pasos tomar para mejorar tus posibilidades.
Requisitos básicos para calificar a un préstamo en Perú
Lo primero que debes saber son los requisitos básicos que las instituciones financieras suelen pedir. Estos son los elementos fundamentales para que tu solicitud sea considerada:
- DNI o documento de identidad vigente: es necesario para verificar tu identidad. Asegúrate de que tu documento esté actualizado para evitar inconvenientes.
- Ser mayor de edad: en general, debes tener al menos 18 años para solicitar un préstamo en Perú.
- Cuenta bancaria activa: el dinero del préstamo se depositará directamente en tu cuenta bancaria. Por ello, mantenerla activa facilita la transacción y la verificación de tu capacidad de pago.
- Comprobante de ingresos regulares: las entidades requieren comprobar que tienes los recursos suficientes para pagar las cuotas. Esto puede ser un recibo de sueldo, una constancia de trabajo o una declaración de ingresos si eres independiente.
Si cumples con estos requisitos básicos, estás apto para iniciar tu solicitud. Sin embargo, algunas entidades podrían solicitar documentos adicionales según el tipo de préstamo.
Factores que influyen en la calificación para un préstamo bancario
Además de los requisitos básicos, los bancos consideran otros factores clave para determinar si calificas para el préstamo:
- Historial crediticio: tu puntaje de crédito es uno de los aspectos más importantes. Si tienes un buen historial de pagos, las probabilidades de que te aprueben el préstamo aumentan. En caso de que sea bajo, seguramente te enfrentes a tasas de interés más altas o que se te niegue el préstamo.
- Relación deuda-ingreso: los bancos analizan cuánto de tus ingresos ya está destinado al pago de otras deudas. Si este porcentaje es alto, puede ser un obstáculo para calificar para un préstamo.
- Estabilidad financiera y laboral: las entidades bancarias valoran la estabilidad económica. Tener un empleo fijo o una fuente de ingresos constante es fundamental para garantizar que puedas cumplir con los pagos mensuales.
Cómo mejorar tu calificación crediticia para obtener financiamiento
Si tu puntaje de crédito no es tan alto como te gustaría, existen varias formas de mejorar tu calificación crediticia y aumentar tus probabilidades de calificación:
- Paga tus deudas a tiempo: el historial de pagos es el factor más importante para tu puntaje. Si tienes deudas pendientes, ponlas al día lo antes posible.
- Mantén un bajo nivel de endeudamiento: no utilices todo tu crédito disponible. Esto mejora tu calificación crediticia y demuestra que manejas bien tus finanzas.
- Solicita crédito con moderación: evita realizar demasiadas consultas de crédito en poco tiempo, ya que esto puede reducir tu puntaje. Solicita financiamiento solo cuando realmente lo necesites.
- Revisa tu reporte de crédito: asegúrate de que no haya errores en tu reporte de crédito. Si encuentras inconsistencias, puedes corregirlas disputándolas con las agencias de crédito.
Comparación de bancos e instituciones financieras
Cuando buscas un préstamo, no todas las entidades son iguales. En Perú, puedes acudir a bancos tradicionales o a instituciones financieras no bancarias. Aquí te explicamos sus diferencias para que sepas dónde buscar según tu perfil y necesidades.
Bancos tradicionales
- Ventajas: tasas más competitivas, amplia variedad de productos, montos y plazos elevados e infraestructura robusta.
- Desventajas: requisitos más estrictos (historial perfecto, ingresos fijos), procesos más lentos y menos flexibilidad para ingresos informales.
Instituciones no bancarias (cajas municipales, financieras, fintechs)
- Ventajas: mayor flexibilidad en requisitos (ideales para emprendedores o ingresos informales) y procesos de aprobación más rápidos.
- Desventajas: tasas de interés más altas, montos y plazos limitados. Siempre verifica que estén supervisadas por la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP).
Lo esencial para tu financiamiento: calificación y elección
Calificar para un préstamo en Perú implica cumplir requisitos básicos y entender los factores de evaluación. En este sentido, mejorar tu historial crediticio y saber dónde buscar (bancos o instituciones no bancarias según tu perfil) son pasos imprescindibles para obtener el financiamiento que necesitas.
