Si no tienes historial crediticio o no quieres depender de él, es posible encontrar opciones de financiamiento. En este artículo, te presentamos alternativas para obtener un préstamo personal sin la obligación de contar con uno.
Sí, es posible obtener un préstamo sin historial de crédito en Perú
Aunque la mayoría de los bancos e instituciones tradicionales requieren un historial crediticio para aprobar un préstamo, existen diversas opciones para quienes no cuentan con él. En este sentido, muchas entidades financieras ofrecen productos más flexibles, evaluando otros factores como ingresos regulares, estabilidad laboral o la posibilidad de agregar garantías.
Opciones de crédito para quienes no tienen historial de pago
Préstamos con garantía
Puedes ofrecer un bien tangible (como un vehículo, una propiedad o ahorros) como respaldo para obtener un préstamo. Esta opción reduce el riesgo para las entidades financieras, lo que mejora tus posibilidades de aprobación.
Préstamo con garantía hipotecaria
Si tienes una propiedad (casa, departamento, terreno) a tu nombre o si un familiar cercano está dispuesto a ponerla como respaldo, puedes acceder a un préstamo hipotecario. Este tipo de financiamiento suele ofrecer montos más altos y tasas competitivas.
Préstamo con garantía líquida
En caso de tener ahorros en un banco, puedes utilizarlos como garantía para acceder a un préstamo. De esta manera, te permite obtener financiamiento sin tocarlos inmediatamente y, al mismo tiempo, empezar a construir un historial crediticio.
Préstamos con aval
Si cuentas con un familiar o amigo con un buen historial crediticio dispuesto a ser tu aval, esta opción puede aumentar significativamente tus posibilidades de obtener un préstamo. Aquí, el avalista se compromete a pagar la deuda si no puedes hacerlo.
Financieras especializadas y fintechs
Algunas entidades no tradicionales se enfocan en evaluar factores adicionales, como tus ingresos y estabilidad laboral, en lugar de depender exclusivamente de tu historial. Esto las hace más flexibles a la hora de aprobar préstamos para quienes no tienen un registro crediticio completo.
Bancos y plataformas en Perú para préstamos sin historial de crédito
Dado que cada vez es más común necesitar acceso a financiamiento sin contar con historial crediticio, varias entidades han diseñado productos específicos para estas situaciones:
- Efectiva Financiera: ofrece créditos inmediatos sin necesidad de historial crediticio, aunque las tasas de interés pueden ser más altas.
- Alfin Banco (antes Banco Azteca): otorga préstamos sin necesidad de aval ni boletas de pago. En su lugar, evalúa tu capacidad utilizando otros factores, como el abono de diversos servicios o la compra de celulares a crédito.
- Prestamype: plataforma que ofrece financiamiento con garantía hipotecaria, incluso para quienes no tienen antecedentes financieros. En este sentido, incluyen montos que van desde S/20,000 hasta S/1’000,000.
- Interbank: si eres cliente de Interbank y tienes ahorros, puedes usarlos como garantía sin necesidad de contar con historial de pagos.
- Caja Arequipa: disponen de productos financieros para quienes están comenzando a construir su perfil crediticio, como préstamos para estudiantes o microcréditos.
Alternativas a los préstamos personales tradicionales
Si no deseas recurrir a los préstamos personales tradicionales, también puedes considerar otras opciones para obtener financiamiento sin perfil crediticio:
- Tarjetas de crédito con garantía: algunas entidades ofrecen tarjetas en las que depositas un monto como garantía. Usarlas de manera responsable y realizar los pagos puntuales te permitirá acceder a más opciones crediticias en el futuro.
- Pequeños préstamos para consumo: las tiendas por departamento ofrecen créditos directos para la compra de electrodomésticos o muebles. Si los pagas puntualmente, estarás creando un buen comportamiento financiero.
- Adelanto de sueldo: si tienes tu cuenta sueldo en bancos como BBVA o Scotiabank, podrías calificar para un adelanto de sueldo. Aunque no es un préstamo tradicional, es una opción rápida para acceder a dinero y fortalecer tu relación financiera con el banco.
¿Cómo obtener financiamiento si no tenés registro crediticio?
- Evalúa tu situación financiera: procura tener ingresos estables y demostrar que puedes cubrir las cuotas del préstamo. Muchas entidades financieras toman en cuenta estos factores.
- Consulta las opciones disponibles: investiga las alternativas de financiamiento, como tarjetas de crédito con garantía, microcréditos o adelantos de sueldo, según lo que mejor se ajuste a tu situación.
- Verifica la autorización de la SBS: antes de aplicar para el préstamo, asegúrate de que la entidad esté registrada y regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Esto garantiza que la institución opera legalmente y te protege contra prácticas abusivas.
- Solicita el préstamo: una vez que hayas elegido la opción que mejor se adapta a tus necesidades, realiza la solicitud con la entidad correspondiente.
Requisitos básicos para préstamos sin historial de pagos
Aunque no cuentes con un informe crediticio, la mayoría de las entidades aún necesitarán ciertos documentos para evaluar tu capacidad de pago. Entre ellos se incluyen:
- Documento de identidad: como el DNI, necesario para verificar tu identidad.
- Comprobante de ingresos: puede ser un recibo de sueldo, declaración de impuestos o estados de cuenta bancarios, que demuestren tu estabilidad financiera.
- Comprobante de domicilio: para confirmar tu lugar de residencia.
- Aval o garantía: si planeas ofrecer un bien como respaldo (como un vehículo o propiedad), debes presentar la documentación correspondiente.
En conclusión, obtener un préstamo sin historial crediticio es posible. Solo asegúrate de evaluar las opciones disponibles, verificar la autorización de la entidad y tener la documentación que te mencionamos.
