Si eres de los que paga el mínimo de la tarjeta cada mes, hay una novedad que te afecta directamente. Desde junio de 2026 rige una nueva modalidad para calcular el pago mínimo de las tarjetas de crédito en Chile, establecida por la Norma de Carácter General N°537 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que se aplicará de forma gradual hasta 2028.
El cambio es significativo, y aunque al principio puede doler en el bolsillo, el objetivo es claro: que dejes de estar pagando una deuda que nunca termina.
¿Cuál era el problema con el sistema anterior?
Hasta mayo de 2026, cada entidad financiera definía de forma interna su porcentaje de pago mínimo, situándose en muchos casos cerca del 1% del saldo deudor. Eso generaba una trampa silenciosa: con ese porcentaje, el pago apenas cubría los intereses y comisiones del mes, sin reducir casi nada la deuda real.
Según antecedentes expuestos por la propia CMF, una persona que amortizaba solo el 1% de su saldo mensual podía tardar cerca de 15 años en extinguir completamente su deuda, acumulando elevados costos financieros.
¿Cómo se calcula ahora el pago mínimo?
La nueva fórmula definida por la CMF es la siguiente: Pago mínimo = Monto No Financiable + 5% del Monto Financiable. El Monto No Financiable incluye intereses, comisiones, impuestos, primas de seguros y cuotas sin interés facturadas en el período.
En términos simples: antes podías pagar casi nada y “mantenerte al día”. Ahora el banco está obligado a cobrarte al menos el 100% de todos los cargos del mes más un 5% de la deuda real que estás financiando.
Vamos con un ejemplo concreto: según simulaciones del sector, una persona que tiene una deuda acumulada de $1.000.000 en su tarjeta y cargos mensuales por $30.000 antes podía pagar un mínimo cercano a los $10.000. Con la nueva fórmula de la CMF, ese monto mínimo obligatorio salta a cerca de $78.500, es decir, casi ocho veces más.
¿Cómo se implementa el cambio?
El ajuste no es de golpe. Las cuotas sin interés se incorporan gradualmente al cálculo del pago mínimo en tramos de 25% cada seis meses, hasta alcanzar el 100% en junio de 2028. El calendario es el siguiente:
- Junio 2028: implementación plena al 100%
- Junio 2026: entra en vigencia la nueva fórmula base
- Diciembre 2026: las cuotas sin interés pasan a representar el 25% del monto no financiable
- Junio 2027: suben al 50%
- Diciembre 2027: alcanzan el 75%
¿Qué pasa si no puedo pagar el nuevo mínimo?
La norma contempla una válvula de escape. Las instituciones financieras y del retail están facultadas para eximir al cliente del pago mínimo hasta por dos meses consecutivos si demuestra dificultades económicas. Para acceder a esto, la deuda pendiente deberá reestructurarse para ser pagada en un plazo máximo de 24 meses.
Si te encuentras en esa situación, lo recomendable es no esperar a caer en mora: contacta a tu banco o emisor de tarjeta antes del vencimiento y consulta por esta opción.
