Si últimamente sientes que los créditos en Chile están más caros o que te cuesta más que antes conseguir una buena tasa, no es solo impresión tuya. Parte de la explicación está ocurriendo muy lejos, en Estados Unidos, donde las gigantescas inversiones en inteligencia artificial (IA) están cambiando el panorama de las tasas de interés a nivel mundial.
¿Qué está pasando con el financiamiento de la IA?
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Las empresas que desarrollan tecnología de IA necesitan sumas enormes de dinero para construir centros de datos, comprar chips y entrenar modelos. Gran parte de ese dinero se consigue emitiendo deuda. Cuando tantas compañías salen al mismo tiempo a pedir financiamiento, compiten por los mismos fondos disponibles en el mercado, y eso presiona al alza el costo de endeudarse para todos, no solo para ellas.
Como reportó La Tercera Pulso, el bono del Tesoro de Estados Unidos a 10 años —una referencia clave para las tasas globales— se ubica en torno al 5%, reflejando tanto la percepción de mayor riesgo como estas crecientes necesidades de financiamiento. Sergio Lehmann, economista jefe de BCI, lo resume así: "las tasas a futuro, más allá de que podrían ajustar en alguna medida a la baja, serán más altas que en el pasado".
¿Por qué esto te afecta en Chile?
Las tasas de interés no viven aisladas en cada país. Cuando las tasas de referencia en Estados Unidos suben o se mantienen altas, los bancos y otras instituciones financieras chilenas también ajustan sus propios costos de fondeo, porque muchas veces se financian en mercados internacionales. Eso puede traducirse en créditos de consumo, hipotecarios o de refinanciamiento más caros, incluso si la Tasa de Política Monetaria del Banco Central de Chile no cambia.
Para alguien que ya tiene deudas atrasadas o está pensando en renegociar, este contexto importa: si las tasas tienden a mantenerse altas, un crédito de refinanciamiento que hoy parece una solución podría salir más caro de lo esperado si no revisas bien las condiciones completas, no solo la cuota mensual.
La cuota baja no siempre es la opción más barata
Un error común es fijarse solo en el valor de la cuota mensual al comparar créditos. Pero una cuota baja puede significar un plazo mucho más largo, y eso implica pagar más intereses en total durante toda la vida del crédito. Para comparar de verdad, conviene mirar el Costo Anual Equivalente, conocido como CAE. El CAE expresa en un solo número el costo total del crédito —incluyendo intereses, comisiones y seguros— expresado como un porcentaje anual, lo que permite comparar peras con peras entre distintas ofertas, aunque tengan plazos o cuotas distintas.
En un escenario donde las tasas internacionales presionan al alza el costo del crédito, revisar el CAE antes de firmar se vuelve todavía más relevante, porque la diferencia entre una oferta y otra puede ser mayor de lo habitual.
Qué puedes hacer si tu situación crediticia es complicada
Si tienes deudas atrasadas, apareces en DICOM o te han rechazado una solicitud de crédito, este contexto de tasas más altas no cambia lo esencial: ordenar tus cuentas sigue siendo el camino, aunque no haya soluciones mágicas ni inmediatas.
- Consulta tu propia situación. Puedes revisar tu historial crediticio para saber exactamente qué deudas figuran, con qué acreedor y desde cuándo. Tener esa información clara es el primer paso antes de cualquier conversación o decisión.
- Habla con tu acreedor. Muchas instituciones están dispuestas a conversar sobre una renegociación cuando el deudor toma la iniciativa. Antes de aceptar cualquier propuesta, pregunta por el CAE de la nueva alternativa y compáralo con tu deuda actual.
- Compara siempre por costo total, no solo por la cuota. Si evalúas refinanciar, pide el CAE de cada opción y revisa si existen comisiones adicionales o seguros asociados que encarezcan el crédito más allá de lo que parece a primera vista.
El boom de financiamiento de la IA es un fenómeno global que escapa a las decisiones de cualquier persona en Chile, pero entender cómo se conecta con tu bolsillo te da herramientas para tomar mejores decisiones. No se trata de anticipar el futuro de las tasas, sino de comparar con cuidado cada vez que evalúes un crédito o una renegociación.
