Los créditos hipotecarios son una opción destacada para quienes buscan financiar la compra de una vivienda en Argentina. Son 23 bancos que ofrecen distintas líneas de crédito y un mercado inmobiliario en crecimiento, obtener un préstamo hipotecario puede ser la solución ideal para alcanzar el sueño de la casa propia. Sin embargo, es esencial comprender los detalles de este tipo de financiamiento y las variables que pueden influir en la decisión.
El boom de los créditos hipotecarios en 2024
El regreso de los créditos hipotecarios marcó un antes y un después en el mercado inmobiliario. Según Fernando Álvarez De Celis, director de Tejido Urbano, el número de bancos que ofrecen este tipo de préstamos ha crecido exponencialmente. “Durante marzo de 2024 se lanzó nuevamente el crédito hipotecario en Argentina. Al principio solo participaron 1 o 2 bancos, pero hoy ya contamos con 23 bancos en todo el país que ofrecen esta posibilidad”, afirmó.
El impacto ha sido notable: el aumento en las consultas bancarias y en la cantidad de escrituras realizadas refleja el interés de los argentinos en este tipo de financiamiento. Además, la ubicación geográfica y la relación previa con un banco pueden influir significativamente en las condiciones del crédito, incluyendo las tasas de interés.
No te pierdas esta información: Créditos hipotecarios: de cuánto es la cuota por pedir $30.000.000 para comprar un monoambiente
Aspectos clave a considerar antes de solicitar un crédito hipotecario
Sacar un crédito hipotecario es una decisión importante que requiere análisis y planificación. Entre los principales puntos a tener en cuenta se encuentran:
1. Plazo del crédito
La mayoría de los créditos hipotecarios disponibles en Argentina tienen un plazo que oscila entre los 15 y los 30 años. El promedio es de 20 años, aunque algunas entidades financieras ofrecen opciones más prolongadas, lo que puede ser conveniente para quienes buscan reducir el monto de la cuota mensual.
2. Tasa de interés
Las tasas de interés varían según el banco y las condiciones del mercado. Actualmente, oscilan entre el 3% y el 9,5%. Estas diferencias pueden depender de factores como el perfil crediticio del solicitante, la ubicación geográfica y el tipo de crédito seleccionado.
3. Aporte inicial
En general, los bancos requieren que el solicitante aporte entre el 20% y el 25% del valor de la vivienda como anticipo. Este porcentaje puede ser un desafío para algunos, pero es un requisito estándar para acceder a la mayoría de los créditos hipotecarios.
4. Créditos UVA y la inflación
Los créditos UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) volvieron a tomar protagonismo en el mercado hipotecario. Aunque generan dudas debido a su vinculación con la inflación, el 99% de las personas que accedieron a este tipo de préstamos durante el gobierno de Mauricio Macri lograron mantener los pagos, incluso en un contexto económico complejo.
5. Comparativa entre alquiler y cuota hipotecaria
Un factor decisivo para muchas personas es la relación entre el costo de alquilar una vivienda y el de pagar la cuota de un crédito hipotecario. En la actualidad, la diferencia entre ambos valores es mínima, lo que convierte al financiamiento en una alternativa viable para quienes desean convertirse en propietarios.
Consejos para solicitar un crédito hipotecario exitosamente
Busca asesoramiento profesional: consultar con especialistas en finanzas o inmobiliarias puede ayudarte a tomar una decisión informada.
Investiga y compara opciones: revisá las condiciones ofrecidas por distintos bancos, prestando atención a las tasas de interés, los plazos y los requisitos.
Evalúa tu capacidad de pago: asegurate de que la cuota mensual no supere el 30% de tus ingresos para evitar complicaciones financieras.
Reúne la documentación necesaria: los bancos suelen pedir comprobantes de ingresos, recibos de sueldo, estados de cuenta y constancias fiscales, entre otros.
Considera el costo del anticipo: prepará los ahorros necesarios para cubrir el porcentaje inicial del valor de la vivienda.
