La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, puede llamar a declarar en enero de 2025 a los titulares de cuentas en billeteras digitales o instituciones bancarias que realicen transferencias por encima de $600.000, ya sea en ingresos o egresos, y que mantengan saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000 en el caso de las cuentas bancarias. Para billeteras virtuales el monto es de $2.000.000.
Asimismo, si los montos están denominados en monedas extranjeras, digitales o criptomonedas, se deberá calcular su equivalente en pesos argentinos según el tipo de cambio vigente al momento de la operación.
Las billeteras digitales, al igual que las entidades bancarias y otros intermediarios financieros, estarán sujetas a informar todas las operaciones, saldos y consumos que excedan estos valores. De esta manera, la ARCA busca garantizar la legitimidad del origen de los fondos y prevenir irregularidades fiscales en las transacciones realizadas a través de estas plataformas.
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ARCA: los 4 errores que se deben evitar al transferir dinero entre billeteras virtuales para no tener problemas en 2025
1. Ignorar solicitudes del banco o fintech: si una institución financiera requiere información para respaldar el origen de los fondos, es vital entregar la documentación solicitada dentro del plazo establecido. No hacerlo podría resultar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) enviado a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
2. Falta de respaldo del origen del dinero: tener documentos que avalen cada operación es esencial, incluyendo las transferencias entre cuentas propias. Sin registros de ingresos declarados, tanto la ARCA como las entidades bancarias pueden exigir aclaraciones.
3. Superar los montos permitidos en transferencias: aunque los bancos han aumentado sus límites, es importante conocer los valores específicos establecidos por cada institución para evitar conflictos.
4. Transferir más allá de los límites sin justificación: rebasar los montos permitidos sin una razón válida podría provocar una revisión o inspección por parte de la ARCA
Mantener un manejo ordenado y transparente de las operaciones financieras personales es clave para prevenir inconvenientes legales o administrativos.
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¿Qué documentación puede pedir la ARCA este 2025?
• Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturación.
• Boletas de compra y venta.
• Constancia del monotributo.
•Certificado de fondos emitido por un contador público.
Cómo es una posible investigación de la ARCA
1. Identificación: la ARCA puede detectar movimientos financieros inusuales.
2. Requerimiento: solicita al cliente documentación que respalde la legalidad de los fondos.
3. Evaluación: revisa la validez y coherencia de los documentos presentados.
4. Acción: si no hay justificación adecuada, cierra la cuenta y emite un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) y lo envía a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
