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¿Cuáles son las estafas financieras más comunes?

En esta nota de Alprestamo te explicamos cuáles son las estafas financieras más comunes y cómo protegerte de estas.

La tecnología avanza y surgen nuevas formas de manejar nuestro dinero, de trabajar, y de planificar. Así como muchos de los aspectos de nuestra vida cambian con los progresos tecnológicos, también lo hacen los fraudes y las estafas financieras. Lamentablemente, cada vez más surgen nuevas formas de robar por Internet. Por eso, es importante que como usuarios tomemos conocimiento de las nuevas modalidades de estafa y de posibles estrategias para evitarlas.

Estafas financieras más comunes: ¿Cuáles son y cómo funcionan?

Las formas más comunes de fraude financiero son el robo de claves de acceso al homebanking o datos de tarjetas de crédito. El robo de contraseñas también se aplica para tomar préstamos personales a nombre de otra persona. Otra manera es que te contacte un perfil falso por mail o alguna red social, haciéndose pasar por el banco y te pida ciertos datos para acceder a tu cuenta. 

También, seguramente hayas escuchado hablar del phishing. Los delincuentes que implementan el ”phishing” se hacen pasar por empresas, entidades públicas o bancos reales y con alguna excusa solicitan los datos personales, contraseñas bancarias, o claves. Esto puede hacerse por SMS, llamados telefónicos o email. Algo característico del phishing es la manipulación emocional empleada por los victimarios. Su objetivo es ganarse la confianza de la persona para luego robar su información y dinero. 

La importancia de la seguridad digital

Dado el aumento de las estafas digitales, velar por la seguridad digital se vuelve fundamental. Es importante que antes de abrir una cuenta en un banco o en una fintech, te fijes que sea confiable, quizá buscar alguna referencia y chequear que opere con altos estándares de seguridad. 

La realidad es que la gran mayoría de las fintech tienen sistemas de seguridad muy avanzados y utilizan todos los recursos que la tecnología pone a disposición para proteger los datos de sus usuarios. El problema sería si por error caes en una web falsa creyendo que es una fintech y dejas todos tus datos pensando que estás por abrir una cuenta.

Tips y herramientas para proteger tus datos

Hay muchos recaudos que pueden tomarse para evitar caer en un fraude financiero. Es de vital importancia estar atentos ya que las consecuencias de no cuidarse pueden ser graves. 

Por eso, creemos útil que tengas en cuenta las siguientes recomendaciones: 

  • No abras correos electrónicos de remitentes desconocidos. Puedes evitar que lleguen directamente a tu bandeja de entrada marcándolos como spam.
  • Tampoco deberías abrir archivos adjuntos de remitentes desconocidos, pueden contener un virus o robar información de tu casilla de mail o computadora.
  • Nunca des tus datos personales o contraseñas por teléfono ni el código de seguridad de la tarjeta de crédito. 
  • A la hora de comer en un restaurante, pide al mesero que acerque la terminal de la tarjeta a tu mesa, así no se lleva tu tarjeta de crédito (y en algunos casos tu documento de identidad) a la caja.
  • Otra buena idea es llevar un control de los gastos de la tarjeta de débito o crédito. Podrás detectar fácilmente si hay algún gasto que no hayas realizado tú. En ese caso, haz rápidamente la denuncia y pide una nueva tarjeta.
  • Si se contactan contigo y te piden información pero te suena sospechoso, contáctate directamente con la persona o empresa que te está pidiendo información. De esta forma, podrás comprobar su autenticidad y denunciar un intento de robo de información.
  • Evita caer en amenazas. En ocasiones, los cibercriminales intentan amedrentar a sus víctimas al solicitar información de usuarios y claves. No las entregues nunca.
  • Por último, te recomendamos que actives la autenticidad de dos factores en cuentas de redes sociales y WhatsApp o las plataformas digitales que utilices. Esta herramienta es una capa adicional de seguridad que ayuda a verificar que solo la persona usuaria de la cuenta pueda acceder a sus redes sociales y plataformas digitales. Se activa ingresando al menú de ajustes o configuración de la cuenta que se quiere proteger, opción “Autenticación en dos pasos”.

¿Qué hago si soy víctima de una estafa financiera?

En caso de ser víctima de una estafa financiera, lo primero que debes hacer es contactarte con tu banco para cancelar todas tus tarjetas de crédito y débito, para evitar que los estafadores las utilicen. Los bancos y servicios de tarjetas prevén que estas cosas pueden suceder, por ende si hay algún gasto en tu resumen de cuenta que no hayas realizado, puedes desconocerlo. 

En segundo lugar, deberías hacer la denuncia del caso. Esto es importante porque así el Banco Central de Uruguay y el Gobierno podrán elaborar mejores estadísticas al respecto y comprender el modus operandi de las bandas criminales, para tomar medidas y prevenir este tipo de estafas. El trámite de la denuncia puede hacerse por Internet o en persona. 

En fin, para evitar un fraude financiero es importante estar alerta y conocer cómo operan las bandas de criminales digitales. ¡Que no cunda el pánico! Es cuestión de poner atención al detalle y revisar a dónde estamos enviando nuestros datos personales.

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