Contar con un historial negativo en el Veraz o atravesar un embargo judicial no impide del todo conseguir financiamiento. Existen mutuales que dan préstamos con Veraz 5 y embargos, pensadas para quienes no califican en el sistema bancario tradicional. Evalúan otros aspectos como ingresos regulares, estabilidad o convenios con ANSES.
Muchas de estas entidades permiten tramitar el préstamo de forma online y sin necesidad de tener un puntaje perfecto. Además, están abiertas a trabajadores independientes o personas jubiladas, que muchas veces enfrentan mayores barreras de acceso.
¿Qué mutuales ofrecen préstamos con un Veraz de 5 puntos y embargo?
Aunque no todas publicitan esta condición abiertamente, varias mutuales ofrecen préstamos personales con flexibilidad frente a situaciones de morosidad o embargos:
Asociación Mutual 18 de Enero
Atiende principalmente a empleados públicos y jubilados. No descarta por Veraz 5 y permite tramitar con embargos, siempre que los haberes no estén totalmente comprometidos:
- Créditos desde $20.000.
- Plazos de hasta 36 meses.
- Aprobación rápida con documentación básica.
Mutual AMEPORT
Otorga préstamos con descuento directo por recibo de sueldo o haber jubilatorio. Esta modalidad reduce el riesgo para la entidad, por lo que suele aceptar perfiles con antecedentes negativos:
- Apto para Veraz 5.
- Compatible con embargos parciales.
- Atención personalizada y seguimiento telefónico.
Círculo de Inversores Mutual (CIM)
Analiza ingresos bancarizados y nivel de endeudamiento más que la calificación crediticia. Acepta solicitudes con Veraz negativo, si hay ingresos demostrables:
- Trabaja con empleados y monotributistas.
- Monto máximo: $150.000.
- Pagos en hasta 18 cuotas.
Préstamos personales para trabajadores independientes con Veraz 5
Las personas que trabajan por cuenta propia enfrentan obstáculos para acceder a créditos tradicionales. Sin embargo, hay alternativas disponibles, hasta si están registradas con un Veraz 5.
¿Cómo acceder a un préstamo si sos independiente?
Algunas mutuales y fintech permiten evaluar tu situación a través de:
- Facturación mensual.
- Declaraciones juradas de AFIP.
- Ingresos registrados en cuentas bancarias.
Es importante que mantengas tu actividad bancarizada y regularices tus pagos corrientes. Esto puede ayudarte a demostrar capacidad de pago.
Entidades que evalúan a monotributistas
- CIM: valida ingresos de manera flexible.
- Fintech asociadas: combinan scoring propio y modelos de riesgo alternativos.
- Algunas mutuales barriales: operan localmente con mayor flexibilidad.
Préstamos para jubilados con Veraz 5 y embargos
Las personas jubiladas o pensionadas pueden acceder a créditos mediante convenios con ANSES. En este caso, la calificación crediticia es menos determinante.
¿Qué mutuales prestan en estas condiciones?
Las que trabajan con código de descuento o autorización del haber mensual son más accesibles para quienes tienen historial negativo.
Mutual San Valentín, por ejemplo:
- Brinda créditos de hasta $250.000.
- Compatible con embargos activos.
- No exige informes crediticios actualizados.
También, hay opciones con descuento automático. Esto garantiza el cobro a la mutual y mejora las posibilidades de aprobación.
Recomendaciones, si tenés mal historial y buscás un préstamo
Tener un Veraz 5 o un embargo no significa estar fuera del sistema. Aplicar con estrategia aumenta tus chances:
1. Buscá entidades que evalúan más que el Veraz
Es imprescindible encontrar opciones que se basen en tu perfil real y no solo en tu historial pasado.
2. Ordená tu documentación
Tener tu DNI, CBU, comprobantes de ingreso y de actividad actualizados facilita la evaluación y agiliza el trámite.
3. Considerá préstamos con débito directo
Muchas mutuales otorgan préstamos con mejor tasa, si se paga automáticamente desde una cuenta bancaria o desde haberes.
4. Compará antes de decidir
No todas las propuestas tienen las mismas condiciones. Revisá el monto, el plazo, los intereses y la forma de cobro.
Conclusión
Existen mutuales que dan préstamos con Veraz 5 y embargos que analizan cada caso más allá del historial crediticio. Si sos trabajador independiente o jubilado, podés encontrar opciones reales y accesibles. Con la información correcta y el respaldo adecuado, es posible acceder a financiación sin recibir el rechazo de los bancos tradicionales.
