En marzo de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ex AFIP, tiene establecidos los montos mínimos a partir de los cuales las entidades financieras, billeteras virtuales y plataformas deben informar sobre distintas transacciones.
En el caso de las transferencias bancarias y entre billeteras virtuales, el umbral quedó fijado en $2 millones. Esto significa que cualquier operación que supere esa cifra será reportada automáticamente a ARCA por la plataforma o banco correspondiente.
A diferencia de lo que algunos usuarios pueden temer, este umbral no implica que haya un límite para transferir dinero ni que las operaciones por encima de los $2 millones sean bloqueadas. Desde ARCA aclararon que el cambio simplemente ajusta los montos a partir de los cuales las entidades deben informar las transacciones, sin afectar la operatoria de los usuarios. “No hay alertas por exceder un monto. Simplemente, a partir de determinado monto los bancos y/o billeteras deben informar a ARCA esas transacciones”, explicaron.
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Otros movimientos que deben ser informados
Además de las transferencias, existen otros tipos de operaciones financieras que son notificadas a ARCA bajo el Sistema Informativo de Transacciones Económicas Relevantes (SITER). Los umbrales establecidos son los siguientes:
- Total de consumos con tarjetas de débito en el país: $600.000.
- Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales: $600.000.
- Total de acreditaciones bancarias en el mes: $1.000.000.
- Depósitos a plazo fijo en el mes: $1.000.000.
- Extracciones en efectivo (en el país o en el exterior): $1.000.000.
- Saldo final en cuentas bancarias o billeteras virtuales al cierre de mes: $1.000.000.
- Transferencias bancarias o entre billeteras virtuales: $2.000.000.
Estos montos se ajustan semestralmente según la evolución del Índice de Precios al Consumidor (IPC), por lo que podrían modificarse en la próxima actualización.
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¿Cómo impacta en los usuarios?
Para la mayoría de los usuarios de billeteras virtuales y cuentas bancarias, estas modificaciones no generan cambios en el uso cotidiano de sus servicios financieros. Sin embargo, quienes realicen transacciones que superen estos límites deben saber que la información será reportada a ARCA. Esto forma parte de los controles que el ente recaudador utiliza para detectar inconsistencias y realizar fiscalizaciones si lo considera necesario.
En conclusión, si en marzo planeas transferir montos elevados a través de una billetera virtual, ten en cuenta que hasta $2 millones no serán informados a ARCA. Superando ese monto, la transacción será notificada automáticamente, sin que ello implique restricciones o sanciones para el usuario.
