Acceder a un crédito hipotecario en la Argentina puede ser un proceso complejo debido a los requisitos exigidos por los bancos y la cantidad de trámites que hay que hacer. Sin embargo, con una planificación adecuada y ciertos tips, es posible aumentar las chances de obtener la aprobación.
1. Tener ingresos demostrables y estables
Uno de los requisitos fundamentales para obtener un crédito hipotecario es contar con ingresos demostrables, es decir, dinero que pueda verificarse mediante recibos de sueldo, declaraciones juradas o comprobantes de facturación en el caso de trabajadores autónomos y monotributistas.
Las entidades financieras analizan la relación cuota-ingreso, lo que significa que la cuota mensual del crédito no debe superar un porcentaje determinado de los ingresos netos del solicitante, que suele estar entre el 25% y el 40%, según el banco.
Para aumentar las posibilidades de aprobación, se recomienda:
- Acreditar ingresos estables en los últimos 6 a 12 meses.
- Evitar cambios de empleo recientes, ya que los bancos valoran la continuidad laboral.
- En el caso de trabajadores independientes, contar con al menos dos años de aportes y declaraciones impositivas consistentes.
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2. Tener un buen historial crediticio
El historial crediticio es un factor determinante para la aprobación de un préstamo hipotecario. Los bancos analizan si el solicitante tuvo deudas impagas, demoras en pagos o si utilizó en exceso su límite de crédito.
Para mejorar el perfil financiero y aumentar las chances de obtener el crédito, es recomendable:
- Evitar atrasos en el pago de tarjetas de crédito, préstamos personales y servicios.
- Reducir el nivel de endeudamiento, manteniendo un uso responsable de las tarjetas de crédito.
- Consultar el Veraz o informes de riesgo crediticio para asegurarse de que no haya antecedentes negativos.
Si el historial tiene problemas, una buena estrategia es regularizar la situación y demostrar un comportamiento financiero responsable durante al menos seis meses antes de solicitar el crédito.
3. Contar con ahorros previos
En la mayoría de los casos, los bancos financian entre el 70% y el 80% del valor de la propiedad, lo que significa que el comprador debe contar con al menos un 20% o 30% del valor del inmueble como anticipo.
Además, se deben considerar otros costos adicionales, como:
- Gastos de escritura y honorarios notariales.
- Impuestos y comisiones bancarias.
- Posibles costos de tasación de la propiedad.
Para mejorar la posibilidad de aprobación, es recomendable contar con ahorros suficientes no solo para cubrir el anticipo, sino también para afrontar estos gastos adicionales sin comprometer la estabilidad financiera.
4. Elegir el crédito hipotecario adecuado
En la Argentina existen diferentes tipos de créditos hipotecarios, por lo que es clave analizar cuál se adapta mejor a la situación del solicitante. Entre las opciones más comunes se encuentran:
- Créditos hipotecarios tradicionales a tasa fija o variable.
- Créditos UVA, ajustados por inflación, que ofrecen cuotas más bajas al inicio pero pueden encarecerse con el tiempo.
- Créditos con subsidios estatales, como los programas Procrear, que facilitan el acceso a la vivienda con condiciones preferenciales.
Comparar tasas de interés, plazos y condiciones de distintos bancos ayuda a elegir la mejor opción disponible.
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5. Incluir un cotitular o garante
Si los ingresos del solicitante no son suficientes para cumplir con los requisitos del banco, una alternativa es sumar un cotitular o codeudor, como un cónyuge, pareja o familiar.
El banco considerará los ingresos conjuntos, lo que puede aumentar el monto del préstamo aprobado. También puede ser útil contar con un garante con buen historial crediticio, en caso de que la entidad financiera lo requiera.
