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Los fraudes financieros más comunes y cómo cuidarte de ellos

La proliferación de los ciberdelitos hace que tengamos que estar más atentos que nunca y tomar ciertos recaudos a la hora de navegar por internet y hacer compras online. Te contamos los fraudes financieros más comunes y cómo cuidarte de ellos.

En toda la historia de la humanidad, han habido robos, hurtos y estafas. Con el avance de la tecnología y de la digitalización, lamentablemente estas prácticas también han avanzado y se han modernizado, con el objetivo de alcanzar bienes digitales, hackear sistemas y sobrepasar barreras de protección en software. Seguramente has escuchado hablar acerca del fraude financiero, un delito cada vez más común en todas partes del mundo.

¿Qué es un fraude financiero?

El fraude financiero se da cuando una persona es privada de su dinero o capital mediante prácticas engañosas, confusas o ilegales. 

En el apuro del día a día, quizá no ponemos tanta atención a corroborar que cada sitio al cual ingresamos sea fidedigno, o que los mails que llegan a nuestra casilla no sean falsos. 

¿Cuáles son los fraudes financieros más comunes?

Hay muchos tipos de fraudes financieros y cada vez surgen nuevas maneras. La tecnología avanza y en muchos casos se usa para bien, pero lamentablemente, en muchos otros, se utiliza para hacer el mal. 

Uno de los fraudes financieros más comunes -y más peligroso- es el robo de identidad o de datos que permiten al delincuente hacerse pasar por una persona, a fin de pedir un préstamo bancario o hipotecario, o también realizar delitos más graves relacionados con el lavado de dinero.

Otra típica situación es el fraude en pagos. Esto sucede cuando, al comprar online, la página web grava los datos de la tarjeta de débito/crédito en cuestión y luego se clona la tarjeta para utilizarse para hacer otras compras. 

Seguramente hayas escuchado hablar del phishing. Es un ataque informático que usa medios digitales, como el correo electrónico, para engañar, robar datos y estafar a las personas.  Los delincuentes que implementan el ”phishing” se hacen pasar por empresas, entidades públicas o bancos reales y con alguna excusa solicitan los datos personales, contraseñas bancarias, o claves. A través de técnicas de manipulación emocional genera confianza en las personas para poder robar su información y dinero.

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¿Cómo me cuido de estos?

Hay muchos recaudos que pueden tomarse para evitar caer en un fraude financiero. Es de vital importancia estar atentos, porque hay mucho en juego y muchas veces sucede que, por ejemplo, si alguien pide un préstamo a nuestro nombre y queremos cancelarlo, el banco no se hace responsable y se debe devolver igual. Las consecuencias de no cuidarse pueden ser graves. 

Algunos consejos que podemos dar son los siguientes: 

  • No abras correos electrónicos de remitentes desconocidos. Puedes evitar que lleguen directamente a tu bandeja de entrada marcándolos como spam.
  • No abras archivos adjuntos de remitentes desconocidos. 
  • Nunca des tus datos personales o contraseñas por teléfono ni el código de seguridad de la tarjeta de crédito. 
  • A la hora de comer en un restaurante, pide al mesero que acerque la terminal de la tarjeta a tu mesa, así no se lleva tu tarjeta de crédito (y en algunos casos tu documento de identidad) a la caja.
  • Revisa seguido el resumen de tu tarjeta de crédito o débito. Si encuentras algún gasto que no hayas realizado tu, denuncia y pide una nueva tarjeta.
  • Ante la más mínima sospecha, contáctate directamente con la persona o empresa que te está pidiendo información. De esta forma, podrás comprobar su autenticidad y denunciar un intento de robo de información.
  • Evita caer en amenazas. En ocasiones, los cibercriminales intentan amedrentar a sus víctimas al solicitar información de usuarios y claves. No las entregues nunca.
  • Activá la autenticidad de dos factores en cuentas de redes sociales y WhatsApp o las plataformas digitales que utilices. Esta herramienta es una capa adicional de seguridad que ayuda a verificar que solo la persona usuaria de la cuenta pueda acceder a sus redes sociales y plataformas digitales. Se activa ingresando al menú de ajustes o configuración de la cuenta que se quiere proteger, opción “Autenticación en dos pasos”.

¿Dónde puedo denunciar un fraude o intento de estafa financiera en México?

El gobierno de México ha creado el Portal de Fraudes Financieros con el objetivo de registrar y contabilizar este tipo de delitos. Para hacer una denuncia de fraude o intento de estafa, debe comunicarse al teléfono 01 800 999 8080 o ingresar en la web del portal.

En fin, hay muchos trucos para evitar caer en un ciberdelito, pero nadie está a salvo. En caso de que te suceda, denúncialo. Tu testimonio puede servirle a otras personas y también a los bancos y entidades para reforzar sus respectivos sistemas de seguridad. 

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