En un contexto económico desafiante, donde muchas personas no pueden acceder a créditos bancarios debido a su historial en la Central Única de Deudores (CENDEU) del Banco Central de la República Argentina (BCRA), las billeteras virtuales y fintechs surgieron como una alternativa para quienes buscan financiamiento. Sin embargo, estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas debido al nivel de riesgo que asumen las entidades.
¿Qué es CENDEU y por qué influye en el acceso al crédito?
CENDEU es la base de datos del BCRA donde figuran todas las personas y empresas con historial crediticio. En este lugar se registra si pagaron sus deudas en tiempo y forma o si tienen atrasos en sus obligaciones financieras.
Los bancos utilizan esta información para evaluar a quienes solicitan un préstamo, y si una persona tiene una mala calificación en CENDEU, su acceso al crédito bancario se ve limitado o directamente bloqueado.
Cuando esto sucede, las alternativas que quedan son los préstamos otorgados por billeteras virtuales, fintechs y entidades no bancarias, que si bien ofrecen financiamiento, lo hacen con tasas de interés más altas debido al mayor riesgo que asumen.
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¿Dónde solicitar un préstamo si figurás en CENDEU?
Si no sos apto para un préstamo bancario, podés recurrir a plataformas digitales y billeteras virtuales que otorgan créditos a personas con historial negativo en el sistema financiero. Algunas de las opciones en marzo de 2025 incluyen:
- Mercado Crédito (Mercado Pago)
- Ofrece préstamos personales sin necesidad de historial bancario.
- La tasa de interés varía según el perfil del usuario y su nivel de actividad en la plataforma.
- Ualá
- Brinda microcréditos a sus usuarios.
- Se requiere un historial de uso de la billetera para acceder a montos mayores.
- Prex
- Permite acceder a préstamos a través de su app.
- Evaluación rápida, pero con intereses elevados.
- Creditea
- Plataforma de préstamos online para personas con deudas en CENDEU.
- Montos bajos con devolución en cuotas fijas.
- Wenance
- Ofrece financiamiento a quienes tienen dificultades para acceder a créditos bancarios.
- Tasas más altas que en bancos tradicionales.
Requisitos para solicitar un préstamo en billeteras virtuales
Cada plataforma tiene sus propias condiciones, pero en general, los requisitos incluyen:
- Ser mayor de 18 años.
- Contar con DNI argentino.
- Demostrar ingresos, aunque no sean formales (algunas billeteras aceptan movimientos en sus cuentas como prueba de solvencia).
- Tener una cuenta activa en la billetera virtual.
- No presentar deudas muy recientes o judicializadas (en algunos casos).
¿Cuánto cuestan estos préstamos?
A diferencia de los bancos, donde las tasas de interés son reguladas y más accesibles, las billeteras virtuales y fintechs aplican tasas más altas, que pueden superar el 100% de Costo Financiero Total (CFT) anual.
Algunas plataformas cobran intereses diarios, lo que puede encarecer significativamente el crédito si no se paga en el menor tiempo posible.
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Consejos antes de solicitar un préstamo en billeteras virtuales
- Compará las opciones antes de aceptar un préstamo. Algunas fintechs pueden tener condiciones más flexibles que otras.
- Revisá el Costo Financiero Total (CFT) y no solo la tasa de interés. Muchas plataformas cobran cargos adicionales.
- Pagá en el menor tiempo posible para evitar que los intereses se acumulen.
- Utilizá estos préstamos solo en caso de necesidad, ya que pueden generar un ciclo de endeudamiento difícil de romper.
