Acceder a un crédito hipotecario en Argentina no es sencillo, y estar en el Veraz puede ser un obstáculo importante. Sin embargo, esto no significa que sea imposible. Dependiendo del tipo de deuda, el tiempo transcurrido y la entidad financiera a la que se solicite el préstamo, hay opciones para quienes tienen antecedentes crediticios negativos.
¿Qué significa estar en el Veraz y cómo afecta la solicitud de un crédito?
El Veraz es una base de datos que registra el comportamiento financiero de las personas. Si alguna vez sacaste un préstamo, tuviste una tarjeta de crédito o una deuda con una empresa de servicios, es probable que tu información figure ahí.
El problema surge cuando los registros reflejan atrasos en pagos, deudas impagas o situaciones de morosidad prolongada. Los bancos utilizan esta información para evaluar el riesgo de prestarte dinero.
El Banco Central clasifica a los deudores en una escala de riesgo:
• Nivel 1: Sin atrasos o con demoras de hasta 31 días.
• Nivel 2: Retrasos de entre 31 y 90 días en los pagos.
• Nivel 3 a 5: Morosidad de más de 90 días, refinanciaciones o deudas en gestión judicial.
Si figurás en los niveles más altos, será difícil acceder a un crédito hipotecario tradicional. Sin embargo, hay alternativas.
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¿Qué bancos permiten solicitar un crédito hipotecario si estoy en el Veraz?
Los bancos tradicionales suelen rechazar automáticamente a quienes tienen un historial crediticio negativo. Sin embargo, algunas entidades pueden evaluar casos particulares, sobre todo si la deuda fue saldada recientemente.
• Banco Nación: no aprueba créditos hipotecarios a personas con deudas activas en el Veraz, pero si la deuda fue cancelada y el solicitante puede demostrar estabilidad financiera, podría ser considerado.
• Banco Provincia: analiza la situación de cada cliente. Si la deuda en el Veraz fue saldada, se puede solicitar la revisión del informe para mejorar la calificación.
• Banco Ciudad: puede evaluar solicitudes de clientes que hayan regularizado su situación, aunque prioriza a quienes tienen historial crediticio limpio.
• Entidades financieras privadas: algunas financieras no bancarias otorgan créditos hipotecarios a personas en el Veraz, aunque con tasas más altas y requisitos más estrictos.
Alternativas para acceder a un crédito hipotecario con Veraz negativo
Si tu situación financiera no es la ideal, estas estrategias pueden ayudarte a acceder a un crédito hipotecario:
1. Regularizar la deuda y mejorar tu historial
Si aún tenés deudas activas en el Veraz, lo mejor es cancelarlas. Una vez saldadas, podés solicitar la actualización de tu informe crediticio. Aunque la información negativa permanece visible por un tiempo, los bancos pueden considerar que ya no representás un alto riesgo.
2. Presentar un codeudor o garante
Muchos bancos permiten sumar ingresos de familiares o cónyuges para mejorar la calificación crediticia. Si tu codeudor tiene buen historial financiero, aumentarán tus chances de aprobación.
3. Recurrir a entidades no bancarias
Existen financieras y cooperativas que otorgan créditos hipotecarios sin consultar el Veraz, aunque exigen garantías adicionales y aplican tasas de interés más elevadas.
4. Explorar alternativas de financiamiento
Si no podés acceder a un crédito hipotecario tradicional, otras opciones incluyen el leasing inmobiliario, los fideicomisos de vivienda o programas estatales.
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Conclusión: ¿puedo acceder a un crédito hipotecario si estoy en el Veraz?
Sí, pero con condiciones más estrictas. La mejor estrategia es regularizar las deudas y mejorar tu historial crediticio antes de solicitar un crédito. Si el banco rechaza tu solicitud, podés sumar un codeudor, recurrir a entidades no bancarias o evaluar alternativas como el leasing inmobiliario.