Si estás pensando en solicitar un préstamo personal, es fundamental que conozcas los requisitos y criterios que los bancos utilizan para determinar si calificas o no para poder acceder a uno.
¿Existen las listas negras para préstamos personales?
Existen ciertas instituciones que generan base de datos privadas que recopilan y gestionan información sobre el comportamiento crediticio de las personas. Estas listas incluyen datos sobre deudas impagas, pagos atrasados, juicios y la calificación crediticia de cada individuo. Una de las bases de datos más conocidas en el país es Veraz, que es operada por Equifax.
El Veraz evalúa el riesgo y el historia crediticio de las personas, si tu historial es negativo, es decir, presentas morosidad, deudas impagas, poca capacidad de pago o bajo score crediticio, esto es considerado un riesgo alto por los bancos privados.
En resumen, si estás en esta lista, podría significar una señal negativa o problemas en tu historial crediticio, y los bancos podrían negarte la solicitud de un préstamo personal.
Otros factores que influyen en la aprobación de préstamos:
Ingresos estables y comprobados
Algunos bancos pueden tomar en cuenta el ingreso salarial mensual como requisito para calificar. Si sos trabajador en relación de dependencia, deberás estar trabajando mínimo 6 meses en una sola empresa.
Capacidad de endeudamiento
La capacidad de endeudamiento se refiere a cuánta deuda podes administrar en relación con tus ingresos. Los bancos evalúan tu relación deuda-ingreso (DTI), es otras palabras, qué porcentaje de tus ingresos está destinado a pagar deudas, de esta manera un DTI bajo, por debajo de 40% o del 50%, mejora las posibilidades de que te aprueben un crédito.
Capacidad de pago:
Al igual que se evalúa la capacidad de endeudamiento, los bancos también evalúan la capacidad de pago, evalúan si la persona puede afrontar las cuotas del préstamo con sus ingresos actuales.
Documentación:
Contar con toda la documentación necesaria para la solicitud es fundamental, esto se refiere a recibos de sueldo, declaraciones juradas, pruebas de historial laboral, etc.
Relación con la institución:
Tener una relación previa con la entidad bancaria también suma puntos, si el usuario es cliente del banco en el cual está solicitando el préstamo y/o posee una cuenta corriente o caja de ahorros, el banco tendrá una consideración favorable.
Garantías o avales (en algunos casos):
Algunos préstamos, como los préstamos con garantía hipotecaria o los préstamos respaldados por un activo, requieren que ofrezcas un bien como garantía. Ofrecer una garantía puede aumentar las posibilidades de aprobación, especialmente si hay un historial crediticio limitado.
En resumen, un historial crediticio negativo, o no tener historial crediticio, puede dificultar la obtención de un préstamo personal en Argentina a través de un banco privado pero no todo está perdido. Si tu nombre aparece en la lista de Veraz, es importante tomar medidas para mejorar tu situación financiera, como mejorar tu puntaje crediticio, demostrar estabilidad de ingresos y cumplir con los requisitos específicos de cada banco.
