Un préstamo es una herramienta financiera a tener en cuenta. Es una operación en la cual una entidad accede a “prestar” una cantidad de dinero a cambio de que la persona que la recibe se compromete a devolverlo.
Muchas veces resulta aterrador pedir un préstamo personal ya que implica contraer una deuda pero no debemos olvidar que es una herramienta financiera muy útil ya que nos permite acceder a dinero del cual no disponemos. Es importante no abusar de ellos para no caer en un ciclo vicioso. Pueden ser útiles para ayudarte a resolver un imprevisto, saldar tus deudas o también para ayudarte a cumplir objetivos planificados, como comprar una casa, o un auto. Pero se debe tener en cuenta que implica asumir un compromiso de pago por un periodo de tiempo determinado y no cumplirlo puede afectar tu historial crediticio.
Para evitar que se convierta en una deuda eterna es necesario ordenar nuestras finanzas antes de solicitarlo y principalmente saber con qué dinero contamos mensualmente para abonar un préstamo y tomar esta decisión responsablemente.
La cantidad de opciones disponibles en el mercado pueden resultar abrumadoras. El mejor préstamo siempre será aquel que mejor se adapte a tus necesidades. Las condiciones, el total de dinero que te prestarán y los intereses, varían dependiendo las entidades financieras y también de la capacidad de quien lo solicita. A la hora de solicitar préstamos hay muchas opciones y variables a analizar.
Tipos de préstamos en Uruguay
Los préstamos se pueden calificar con diferentes criterios: objetivo, garantía, destinatario, prestamista, plazos, importe, garantía, requisitos. Dos de las más utilizadas son: según el vencimiento y según el uso que le darán al dinero otorgado.
Plazo de vencimiento
- Préstamos a corto plazo: concedidos por un plazo máximo de un año.
- Préstamos a medio plazo: el vencimiento varía entre un año y tres años.
- Préstamos a largo plazo: el plazo es superior a los tres años.
Según la finalidad
- Préstamos personales
Son préstamos que se utilizan para financiar necesidades concretas en un momento determinado. Generalmente son montos pequeños y a corto plazo.
- Préstamos al consumo
Este tipo de préstamos se usan para financiar bienes de consumo duraderos como autos, muebles o electrodomésticos.
- Préstamos de estudios
Como su nombre lo indica, son préstamos que se utilizan para financiar la universidad, estudios de postgrado o masters. Los intereses suelen ser más baratos que los de los créditos personales y en general los estudiantes los devuelven en el largo o mediano plazo luego de finalizar su carrera.
- Préstamos hipotecarios
En este caso una entidad deja dinero basándose en una garantía puntual: la hipoteca de un bien inmueble. Suelen ser préstamos a mediano o largo plazo.
- Préstamos para empresas
Una vez más como su nombre lo indica son préstamos destinados a las compañías. Su uso dependerá de los objetivos de la misma: puede ser como método de financiación, para producción, inversión, expansión. Los plazos también varían y dependen probablemente del uso que la empresa le dará al monto conseguido.
- Préstamos sociales
El gobierno uruguayo ofrece estos préstamos que son en efectivo. Tiene como condición para ser otorgado ser jubilado o pensionista de BPS o percibir subsidio especial por inactividad compensada o subsidio transitorio por incapacidad.
¿Cómo elegir el que más me conviene?
A la hora de comparar los préstamos debes prestar atención a los siguientes puntos:
- Tasa de interés: es el precio que le abonamos a la entidad financiera por prestarnos dinero. La respuesta más rápida y fácil para contestar qué entidad es la mejor para solicitar un préstamo es aquella que ofrezca las tasas de interés, es decir el “precio” más bajo. Sin embargo hay otros aspectos para analizar qué pueden ofrecer mejores condiciones de financiación, cobro de comisiones, plazos, costos adicionales como penalizaciones o pagos anticipados, métodos de pago o condiciones que se adapten a nuestras necesidades.
- Costo anual total: tasa real de interés ya que se incluyen todos junto a los cargos adicionales de un préstamo (comisiones, cuotas y seguros). Te dirá cuánto costará el crédito al año.
- Comisiones: son gastos extras que normalmente asume quien tome el préstamo e implican un aumento en el costo del mismo que no siempre está aclarado desde un principio. Por esta razón, es importante siempre consultar por comisiones o gastos extras sellar el acuerdo con la entidad bancaria. Los mejores préstamos suelen ser aquellos que no cobran comisiones.
- Costo total del crédito (CTC): el valor total que deberás abonar teniendo en cuenta los adicionales mencionados
- Adaptación a las necesidades del usuario: valora las entidades que cuentan con préstamos flexibles y personalizados que se adaptan a la situación de quien lo solicite. A pesar de que probablemente sean más costosos, es un plus que debe ser apreciado.
- Rapidez: Hay muchos estafadores circulando que se aprovechan de la necesidad de quien solicita dinero. Normalmente, las entidades financieras se toman un tiempo para evaluar otorgar un préstamo y suelen además solicitar garantías (comprobantes de ingresos o contratos de trabajo) para asegurarse de que la persona a la cual se lo darán es capaz de cumplir con los pagos. Sin embargo, que sea rápido no es sinónimo de estafa siempre que venga de una entidad confiable.
¿Qué es Alprestamo y cómo puede ayudarte?
Alprestamo vincula a personas que buscan una solución financiera con entidades que pueden proveerla. Nuestra fintech funciona como marketplace de servicios financieros. Esta startup argentina usa un modelo innovador basado en herramientas tecnológicas para conectar a los usuarios que tienen alguna necesidad financiera con entidades capaces de ofrecerles un producto que se adecúe a su perfil.
A través de pasos muy simples podés encontrar un préstamo de manera rápida y segura. Primero, deberás completar tus datos mediante un formulario que será necesario para evaluar tu perfil crediticio. Luego de ese paso, el sistema te presenta las mejores opciones disponibles. No solo podrás solicitar un préstamo personal sino que también encontrarás publicaciones en el blog con información que te ayudará a sentirte seguro a la hora de solicitarlo.