{"id":12840,"date":"2022-08-19T10:48:05","date_gmt":"2022-08-19T13:48:05","guid":{"rendered":"https:\/\/alprestamo.com\/blog\/2022\/08\/19\/que-son-los-afores-y-como-funcionan\/"},"modified":"2022-08-19T10:48:05","modified_gmt":"2022-08-19T13:48:05","slug":"que-son-los-afores-y-como-funcionan","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alprestamo.com\/blog\/que-son-los-afores-y-como-funcionan\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 son los AFORES y c\u00f3mo funcionan?"},"content":{"rendered":"\n

\u00bfC\u00f3mo funciona el sistema jubilatorio en M\u00e9xico?<\/h2>\n\n\n\n

Comenzaremos resaltando la importancia que tiene el <\/strong>pensar en tu futura situaci\u00f3n econ\u00f3mica<\/strong><\/a>, tenerla en cuenta para transitar m\u00e1s seguro y confiado de que tendr\u00e1s el sustento necesario para cubrir tus necesidades b\u00e1sicas cuando ya no tengas oportunidad de trabajar.<\/p>\n\n\n\n

Hay una realidad actual con la que vivimos que se debe a la reducci\u00f3n en la tasa de mortalidad de las personas, que hacen que el n\u00famero de personas en edad de retiro sea cada vez mayor.<\/strong> Esto representa de cierto modo una dificultad para los estados ya que requieren de sistemas que tengan la suficiencia econ\u00f3mica para enfrentar un n\u00famero creciente de personas en edad de retiro.<\/p>\n\n\n\n

Hasta el a\u00f1o 1997, el sistema de pensiones en M\u00e9xico era administrado por el IMSS o el ISSSTE, seg\u00fan el tipo de empleador, privado o p\u00fablico respectivamente, que tuviera cada persona. Pero ese mismo a\u00f1o se dio un giro en pos de incrementar el rendimiento de los ahorros invertidos por cada trabajador, dando lugar al Sistema de Capitalizaci\u00f3n Individual<\/strong>. En dicho sistema, los trabajadores realizan aportaciones en entidades financieras privadas llamadas Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). <\/strong> <\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 son los AFORES y c\u00f3mo funcionan?<\/h2>\n\n\n\n

La palabra AFORE significa Administradora de Fondos para el Retiro.<\/strong> Si desglosamos el significado de este concepto, hablamos de entidades financieras  constituidas como sociedades mercantiles creadas para manejar e invertir de manera segura los recursos para el retiro de los trabajadores <\/strong>y as\u00ed mejorar las condiciones de su pensi\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n

Durante tu vida laboral, tu dinero estar\u00e1 bajo resguardo de una Afore, siendo estos los encargados de invertir, administrar y proteger el dinero de tu Cuenta Individual. <\/strong>Llegado el momento de tu retiro, recibir\u00e1s el monto ahorrado en pensiones mensuales.<\/p>\n\n\n\n

Los Afores no son bancos ni aseguradoras, son instituciones que se dedican exclusivamente a administrar e invertir los recursos que depositas en tu cuenta individual. Se encuentran regulados por la CONSAR <\/strong>(Comisi\u00f3n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro), quienes se encargan de vigilar que tus ahorros para el retiro est\u00e9n seguros, supervisar la inversi\u00f3n, as\u00ed como sancionar el incumplimiento de cualquiera de estas disposiciones.<\/p>\n\n\n\n

Describiremos brevemente la forma en que administran tu dinero los AFORE<\/strong>. Este se invierte por medio de una Sociedad de Inversi\u00f3n Especializada de Fondos para el Retiro (Siefore) generacional. La misma se asigna de acuerdo a tu a\u00f1o de nacimiento y es el fondo especializado en el que se invierten tus recursos de acuerdo a la etapa de tu vida laboral. Vas a conservar la misma Siefore durante toda tu vida laboral.<\/p>\n\n\n\n

Hay tres actores fundamentales que son los realizadores de aportes de dinero a tu AFORE, tu patr\u00f3n, el Gobierno y t\u00fa.<\/strong> Existe tambi\u00e9n un ahorro que se hace de forma autom\u00e1tica (ahorro obligatorio) pero puedes aumentar el monto de tu pensi\u00f3n realizando aportaciones voluntarias (ahorro voluntario)<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Teniendo en cuenta la desestabilizaci\u00f3n que trajo la pandemia para lo que es el mundo laboral, te recomendamos leer la siguiente nota<\/a> sobre los programas con los que cuenta el estado para apoyar a quienes han quedado desempleados. <\/p>\n\n\n\n

Montos<\/h2>\n\n\n\n

Como mencionamos anteriormente, cada uno de los trabajadores tiene una cuenta individual que es personal y \u00fanica. Las aportaciones que realizan peri\u00f3dicamente los tres actores se calculan con base en el salario base de cotizaci\u00f3n, hasta un tope m\u00e1ximo de 23 salarios m\u00ednimos.<\/p>\n\n\n\n

Cada AFORE se subdivide en cuatro subcuentas:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

  1. Retiro, Vejez y Cesant\u00eda:<\/strong> la aportaci\u00f3n a esta subcuenta es obligatoria y la realizan:
    1. El patr\u00f3n: <\/strong>bimestralmente aporta 2% del salario base de cotizaci\u00f3n para el retiro y 3.15% del salario base de cotizaci\u00f3n para cesant\u00eda en edad avanzada y vejez.<\/li>
    2. El Gobierno federal<\/strong>, cuya aportaci\u00f3n ocurre bajo el concepto de Cuota Social, que aporta el 0.225% del salario base de cotizaci\u00f3n por cesant\u00eda, edad avanzada y vejez de manera bimestral y una cantidad equivalente al 5.5% del salario m\u00ednimo general.<\/li>
    3. El trabajador<\/strong>, aportar\u00e1 bimestralmente el 1.125% sobre el salario base de cotizaci\u00f3n. <\/li><\/ol><\/li>
    4. Aportaciones voluntarias: <\/strong> no tienen un requisito de monto m\u00e1ximo ni m\u00ednimo, las puede realizar el trabajador directamente o solicitarle al empleador que las realice a partir de un descuento de su sueldo, y se pueden realizar cada 2 o 6 meses dependiendo de la Afore en la que se tenga la cuenta.<\/li>
    5. Vivienda:<\/strong> \u00fanicamente el patr\u00f3n realiza aportaciones de manera bimestral, equivalentes al 5% del salario base de cotizaci\u00f3n de cada uno de los trabajadores. Este saldo puede ser utilizado para solicitar un cr\u00e9dito para la vivienda a trav\u00e9s del Infonavit o para elevar el monto de la pensi\u00f3n una vez que la persona se jubile.<\/li>
    6. Aportaciones adicionales o complementarias:<\/strong> estas aportaciones las puede realizar cada trabajador o el patr\u00f3n en cualquier momento, y se podr\u00e1 disponer de ellas al momento del retiro. Lo generado aqu\u00ed es invertido por las Afores en Sociedades de Inversi\u00f3n Especializadas para el Retiro (Siefores), con el objetivo de generar rendimientos.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

      Requisitos<\/h2>\n\n\n\n

      Ante los ojos de la ley, cualquier trabajador que est\u00e9 dado de alta en el IMSS o en el ISSSTE cuenta con una Afore. <\/strong>Si t\u00fa no la elegiste, se te asigna una conforme a los criterios de la CONSAR.<\/p>\n\n\n\n

      Como trabajador tienes derecho a cambiar de Afore una vez al a\u00f1o <\/strong>(siempre y cuando tengas un a\u00f1o de permanencia). Si piensas hacerlo, de preferencia opta por aquella que ofrezca un rendimiento neto mayor, pues con esos recursos vivir\u00e1s en la vejez.<\/p>\n\n\n\n

      \u00bfC\u00f3mo saber si cotizas en el IMSS o ISSSTE?<\/strong><\/p>\n\n\n\n