{"id":46288,"date":"2026-10-29T11:18:00","date_gmt":"2026-10-29T14:18:00","guid":{"rendered":"https:\/\/alprestamo.com\/blog\/?p=46288"},"modified":"2026-10-29T19:08:45","modified_gmt":"2026-10-29T22:08:45","slug":"aun-conviene-la-modalidad-40-del-imss-tras-los-cambios-si-estas-en-tramite-de-jubilacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alprestamo.com\/blog\/aun-conviene-la-modalidad-40-del-imss-tras-los-cambios-si-estas-en-tramite-de-jubilacion\/","title":{"rendered":"\u00bfA\u00fan conviene la Modalidad 40 del IMSS tras los cambios si est\u00e1s en tr\u00e1mite de jubilaci\u00f3n?"},"content":{"rendered":"

Si llevas meses o a\u00f1os aportando a la Modalidad 40 del IMSS pensando en una pensi\u00f3n m\u00e1s alta, es normal que las noticias sobre cambios en las reglas te generen dudas. \u00bfSigue valiendo la pena seguir pagando si ya est\u00e1s en tr\u00e1mite de jubilarte? La respuesta corta, seg\u00fan especialistas consultados por medios econ\u00f3micos, es que el esquema sigue siendo viable, pero el monto final de la pensi\u00f3n podr\u00eda verse reducido respecto a lo que se calculaba antes de los ajustes.\\n\\n## \u00bfQu\u00e9 es la Modalidad 40?\\n\\nLa Modalidad 40 es un esquema de continuaci\u00f3n voluntaria en el r\u00e9gimen obligatorio del IMSS. Permite a personas que dejaron de cotizar (por ejemplo, porque ya no tienen un patr\u00f3n) seguir aportando por su cuenta, generalmente con un salario base mayor al que ten\u00edan en su \u00faltimo empleo. La l\u00f3gica es simple: entre m\u00e1s alto sea el salario con el que cotizas tus \u00faltimos a\u00f1os, m\u00e1s alta puede ser tu pensi\u00f3n, porque el c\u00e1lculo toma en cuenta un promedio de las semanas finales de cotizaci\u00f3n.\\n\\n## \u00bfPor qu\u00e9 hay dudas ahora?\\n\\nLos cambios recientes en las reglas de cotizaci\u00f3n y en los par\u00e1metros de c\u00e1lculo de pensiones han generado incertidumbre entre quienes ya est\u00e1n pagando Modalidad 40 o est\u00e1n por iniciar el tr\u00e1mite. No se trata de que el esquema desaparezca ni de que pierdas lo ya aportado, sino de que el resultado final \u2014el monto mensual que recibir\u00e1s como pensi\u00f3n\u2014 puede ser menor al que se proyectaba con las reglas anteriores. Esto es importante porque muchas personas calculan cu\u00e1nto les conviene pagar de Modalidad 40 comparando el costo mensual de las aportaciones contra el beneficio esperado en la pensi\u00f3n futura.\\n\\n## Qu\u00e9 revisar antes de decidir\\n\\nSi ya est\u00e1s en tr\u00e1mite o est\u00e1s evaluando entrar al esquema, conviene que hagas cuentas con informaci\u00f3n actualizada, no con c\u00e1lculos de hace algunos a\u00f1os. Estos son los puntos clave a revisar:\\n\\n1. Cu\u00e1ntas semanas te faltan cotizar.<\/strong> El beneficio de la Modalidad 40 es mayor cuanto m\u00e1s tiempo puedas sostener aportaciones con un salario base elevado antes de pensionarte.\\n2. El salario base de cotizaci\u00f3n que elegiste.<\/strong> Entre m\u00e1s alto, mayor el costo mensual, pero tambi\u00e9n mayor el impacto potencial en tu pensi\u00f3n final.\\n3. El costo total acumulado versus el beneficio mensual esperado.<\/strong> No basta con ver cu\u00e1nto pagas cada mes; hay que proyectar cu\u00e1ntos a\u00f1os recibir\u00edas la pensi\u00f3n para saber si el esfuerzo econ\u00f3mico se recupera con el tiempo.\\n4. Tu edad y tiempo estimado para jubilarte.<\/strong> Si est\u00e1s muy cerca del retiro, el margen para que la Modalidad 40 impacte significativamente tu pensi\u00f3n es menor que si te faltan varios a\u00f1os.\\n\\nEn pocas palabras: el esquema no dej\u00f3 de tener sentido, pero el n\u00famero que ten\u00edas en mente como pensi\u00f3n estimada probablemente necesita actualizarse. Vale la pena pedir al IMSS una proyecci\u00f3n de pensi\u00f3n con las reglas vigentes antes de decidir si contin\u00faas, aumentas o reduces tu salario base de cotizaci\u00f3n.\\n\\n## Qu\u00e9 hacer si ya est\u00e1s pagando Modalidad 40\\n\\nSi ya iniciaste tu tr\u00e1mite y tienes dudas sobre si conviene continuar, lo m\u00e1s pr\u00e1ctico es no tomar decisiones solo con lo que le\u00edste en una noticia. Acude a una Unidad de Medicina Familiar o a las oficinas de atenci\u00f3n del IMSS y solicita una estimaci\u00f3n de tu pensi\u00f3n con los par\u00e1metros actuales. Pregunta espec\u00edficamente c\u00f3mo te afectan los cambios recientes y si existe alg\u00fan ajuste en el c\u00e1lculo que debas considerar antes de tu fecha de jubilaci\u00f3n.\\n\\nTambi\u00e9n es \u00fatil llevar un registro propio de cu\u00e1nto has aportado hasta ahora en la Modalidad 40, para poder comparar esa inversi\u00f3n con la proyecci\u00f3n de pensi\u00f3n que te entreguen. Si el panorama cambi\u00f3 de forma importante, podr\u00edas evaluar ajustar el salario base de cotizaci\u00f3n en los meses que te queden, siempre dentro de lo que permite la normativa vigente.\\n\\nFinalmente, recuerda que la pensi\u00f3n que recibas tambi\u00e9n depende de otros factores, como tu historial completo de cotizaci\u00f3n y el r\u00e9gimen bajo el cual te jubilas (Ley 73 o Ley 97). Por eso, antes de tomar cualquier decisi\u00f3n sobre continuar o no en la Modalidad 40, conviene tener claridad sobre tu situaci\u00f3n particular con informaci\u00f3n directa del IMSS, no solo con c\u00e1lculos generales.<\/p>\n

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