{"id":8337,"date":"2022-02-16T16:39:05","date_gmt":"2022-02-16T16:39:05","guid":{"rendered":"https:\/\/alprestamo.com\/blog\/2022\/02\/16\/tasa-nominal-anual-que-es-y-como-se-calcula\/"},"modified":"2022-02-16T16:39:05","modified_gmt":"2022-02-16T16:39:05","slug":"tasa-nominal-anual-que-es-y-como-se-calcula","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/alprestamo.com\/blog\/tasa-nominal-anual-que-es-y-como-se-calcula\/","title":{"rendered":"Tasa Nominal Anual: \u00bfQu\u00e9 es y c\u00f3mo se calcula?"},"content":{"rendered":"\n

A la hora de elegir determinados productos financieros<\/a>, hay elementos fundamentales a tener en cuenta. Uno de ellos es la Tasa Nominal Anual, la cual nos servir\u00e1 para comparar y encontrar el mejor producto acorde a nuestras finanzas personales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es la Tasa Nominal Anual (TNA)?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La Tasa Nominal Anual (TNA) es una tasa de referencia que se utiliza para las operaciones financieras.<\/strong> Como su nombre lo indica es la tasa que devengar\u00e1 una operaci\u00f3n financiera en un plazo de un a\u00f1o sin per\u00edodos de capitalizaci\u00f3n intermedio. Es la tasa utilizada para comparar entre operaciones de diferentes plazos de vencimiento o diferentes sistemas de amortizaci\u00f3n. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Si hablamos de pr\u00e9stamos personales o de consumo, es importante tener en cuenta la tasa de inter\u00e9s, ya que a partir de esta estimaremos si podremos o no afrontar la deuda futura. La tasa de inter\u00e9s es el precio que la entidad financiera le cobrar\u00e1 al cliente por prestarle dinero. <\/em>En otras palabras, es el costo que el cliente deber\u00e1 afrontar y pagarle a la entidad financiera por pedirle dinero prestado.<\/p>\n\n\n\n

En general, la tasa de inter\u00e9s <\/a>que informan las entidades, llamada Tasa de Inter\u00e9s Nominal Anual (TNA), se expresa de forma anual y en porcentaje.<\/p>\n\n\n\n

Una operaci\u00f3n puede ser concertada pactando una tasa fija, durante toda la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo se mantiene la misma tasa, tambi\u00e9n puede pactarse a tasa variable, en este caso la tasa de inter\u00e9s del cr\u00e9dito variar\u00e1 de acuerdo a alg\u00fan \u00edndice de referencia o tambi\u00e9n puede pactarse con un modelo mixto, en general en estos casos la operaci\u00f3n inicia con tasa fija durante un per\u00edodo de tiempo y luego es modificada de acuerdo a alg\u00fan indicador de referencia.<\/p>\n\n\n\n

Otro elemento importante a tener en cuenta es que la tasa de inter\u00e9s es s\u00f3lo uno de los conceptos  que puede cobrar una entidad financiera que presta dinero; a la hora de analizar un cr\u00e9dito debemos ver si es que se cobran comisiones y\/u otros gastos asociados al pr\u00e9stamo.<\/strong> En el caso que nos obliguen a abrir y mantener una cuenta abierta deben incluirse los gastos de apertura y mantenimiento de la cuenta. Tambi\u00e9n debemos analizar los costos para el caso que nos obliguen a contratar alg\u00fan tipo de seguro. <\/p>\n\n\n\n

En este sentido, a la hora de comparar pr\u00e9stamos no basta con mirar \u00fanicamente la tasa de inter\u00e9s, sino comparar el Costo Financiero Total (CFT), que incluye la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s las comisiones y los gastos que se aplican al pr\u00e9stamo. El CFT reflejar\u00e1 cu\u00e1nto nos va a costar realmente el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfEn qu\u00e9 se diferencia la TNA con la Tasa Efectiva Anual (TEA)?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A la hora de comparar pr\u00e9stamos podemos utilizar el Costo Financiero Total expresado en t\u00e9rminos nominales anuales (CFTNA), con este indicador de costo financiero podemos confrontar dos operaciones de plazo diferente entendiendo cu\u00e1nto ser\u00e1 la carga de intereses m\u00e1s gastos que vamos a afrontar. La regla de decisi\u00f3n debe ser la oferta con menor CFT.<\/strong> Aunque debemos tener en cuenta que a menor cantidad de cuotas el valor del pago mensual se ir\u00e1 incrementando y probablemente supere nuestra capacidad de pago mensual. <\/p>\n\n\n\n

Otro elemento importante es cu\u00e1ntas cuotas se pagan por a\u00f1o. No es lo mismo un pr\u00e9stamo que se paga mensualmente que otro que se paga una vez al a\u00f1o, aunque lo m\u00e1s com\u00fan es que los pr\u00e9stamos personales y de consumo sean en cuotas mensuales. La Tasa de Inter\u00e9s Efectiva Anual, estar\u00e1 determinada por la frecuencia de capitalizaci\u00f3n de los intereses de la operaci\u00f3n. Es el producto de la capitalizaci\u00f3n de los intereses de acuerdo a la cantidad de cuotas que deber\u00e1n pagarse. <\/strong>La Tasa Efectiva Anual tambi\u00e9n puede ser pura, cuando no incluye otros costos o puede estar expresando un Costo Financiero Total en t\u00e9rminos de Tasa Efectiva (CFTEA).   <\/p>\n\n\n\n

Por lo tanto, es necesario distinguir entre la Tasa Nominal Anual (TNA) que informan los bancos y la Tasa Efectiva Anual (TEA) que contempla la capitalizaci\u00f3n de los intereses en funci\u00f3n de la cantidad de cuotas que se pagan en el a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

En s\u00edntesis, si uno planifica solicitar un pr\u00e9stamo, lo ideal es comparar ofertas y para eso es necesario considerar el Costo Financiero Total.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

El CFT incluye las comisiones y los gastos por todo concepto y puede ser analizado en t\u00e9rminos Efectivos o Nominales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA)?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Normalmente la tasa nominal es una referencia que las instituciones bancarias colocan a sus productos de cr\u00e9dito, por lo cual, esta es directamente informada al interesado del producto.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, si quisi\u00e9ramos saber c\u00f3mo calcular la misma, lo normal es conocer una Tasa Efectiva y querer obtener a partir de ella la Tasa Nominal Anual. <\/strong>Por ejemplo, si nos ofrecen una tasa efectiva de 3% para un per\u00edodo de 30 d\u00edas, la forma en que vamos a conocer la TNA es dividiendo la tasa por el per\u00edodo y multiplicando por 365 d\u00edas que es un a\u00f1o. En el caso que acabamos de nombrar: <\/p>\n\n\n\n

3% \/ 30 d\u00edas x 365 d\u00edas = 36,50% <\/p>\n\n\n\n

Es decir la TNA para una TE de 30 d\u00edas, es de 36,5%. A la Tasa Efectiva de 30 d\u00edas tambi\u00e9n se le suele llamar Tasa Efectiva Mensual. En el supuesto caso que nos ofrecieran una Tasa Efectiva de 45 d\u00edas 4%, utilizando la Tasa Nominal Anual podremos comparar cu\u00e1l nos conviene m\u00e1s para el caso de un pr\u00e9stamo. Usamos la misma regla de  c\u00e1lculo:<\/p>\n\n\n\n

4% \/ 45 d\u00edas x 365 d\u00edas = 32,44% lo que nos muestra que ante una tasa efectiva mayor la tasa nominal anual es menor y deber\u00edamos elegir la operaci\u00f3n a 45 d\u00edas por sobre la de 30.<\/p>\n\n\n\n

Ejemplos de uso de la Tasa Nominal Anual (TNA) para inversiones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La Tasa Nominal Anual (TNA) tambi\u00e9n puede ser calculada por ejemplo para invertir en un plazo fijo. Entonces, en este caso, la TNA es el inter\u00e9s que pagan anualmente por un per\u00edodo de 12 meses los bancos al colocar el dinero en un instrumento financiero, como un plazo fijo:<\/p>\n\n\n\n