¿Cómo dolarizar el sueldo para no perder contra la inflación? La gran pregunta de los argentinos que no buscan ahorrar en la moneda americana sino saber que al menos su sueldo estará protegido.

En Argentina, y en el mundo, el uso de las aplicaciones de pago como MercadoPago, Ualá o Naranja X, entre otras, se han vuelto una costumbre. Muchos usan estas opciones porque, además de permitirnos hacer pagos en cualquier comercio, ofrecen una ganancia diaria por invertir el dinero que se tenga en la billetera, sin perder la capacidad de usarlo en cualquier momento. Pero es importante saber que estas opciones mantienen nuestro capital en pesos y que, generalmente, las ganancias que ofrecen están por debajo de la inflación.
Por otro lado están las apps de exchange argentinas de criptomonedas como Lemon, Belo, Satoshi Tango o Fiwind, entre otras que, como las anteriores, también dan una ganancia diaria y una tarjeta prepaga, pero que además suman un reintegro por cada compra. Esto las convierte en una opción para aquellos que no tienen capacidad de ahorro pero que quieren mantener sus ingresos dolarizados.

Cómo funcionan los exchange de cripto para dolarizar el sueldo

Opciones de billeteras argentinas de criptomonedas hay muchas. Lo ideal es evaluar cada opción para ver cuánto se adapta a la necesidad de uno. Además, es importante tener en cuenta que la billetera que se elija tenga la opción de adquirir stablecoins como USDT o USDC (criptomonedas cuyo valor es 1 moneda = 1 dólar). Así, tras transferirse pesos, uno los cambia por estas al valor del dólar cripto (por lo general tiene valores muy cercanos al dólar blue). Siendo esto absolutamente legal. 

¿Cómo transfiero dinero a estas billeteras?

Todas las fintech (de pesos o criptomonedas) nos dan un “Alias” y un “CVU” con el cual podemos transferir dinero desde cualquier cuenta bancaria (propia o de terceros), e, incluso, de otras billeteras. Y las billeteras de cripto, además, nos permiten recibir o enviar las criptomonedas que ellos comercializan a cuentas propias o de terceros.

Una vez que uno transfiere sus pesos, estas billeteras permiten intercambiarlos por USDT o USDC. Por ejemplo: Una persona transfiere $100.000 y el dólar cripto cotiza a $500: al cambiarlo uno tendrá 200 USDT (o USDC), lo que equivaldría a 200 dólares. 

¿Cómo pago mis compras en pesos si tengo dólares?

Cuando compramos dólares nos devuelven que no nos sirven para comprar en un comercio. Sin embargo, si tenemos nuestro dinero convertido a una cripto estable, lo tendremos dolarizado, pero con poder de compra en pesos.

Las fintech nos ofrecen una tarjeta Visa o Mastercard prepaga que se puede utilizar para comprar en cualquier comercio, siempre y cuando se tenga dinero en la billetera, ya que no son tarjetas de crédito. Y, en el momento en el que un usuario realiza una compra en pesos, la app automáticamente cambia un proporcional de las cripto que se tienen para cubrir el pago en pesos. 

Ejemplo: Una persona que tiene 200 USDT (200 dólares) realiza una compra por $5.000 en el momento en el que el dólar cripto está $500 (o sea la compra equivale a 10 USDT), al instante la app vende 10 USDT para realizar el pago y en la cuenta quedarán 190 USDT (o sea dólares). Además, nos brindarán un cashback -una devolución- que promedia el 2% de la compra.

¿Puedo retirar efectivo o hacer transferencia en pesos?

Respecto al retiro de dinero en efectivo depende de cada empresa. Por ejemplo, la app Belo ofrece la opción más común, la de retirar dinero de manera gratuita de un cajero (Link o Banelco) con la tarjeta física que ofrecen, como lo harías con cualquier tarjeta de débito de un banco. 

Por su parte, Satoshi Tango lo hace a través de Rapi Pago, ordenando el retiro desde la app y retirándolo de los comercios autorizados. Y, por el momento, Lemon y Fiwind no ofrecen ese servicio, aunque la última permite cambiar criptos por dólares billetes y transferirlos a la caja de ahorro en dólares de tu banco.

La transferencia de pesos es la clásica, sólo hay que tener pesos en la cuenta: en el caso de tener cripto se cambia lo necesario para tener la cantidad de pesos a transferir, y luego se hace la transferencia a través de un CVU, CBU o Alias. 

¿Cómo abrir una cuenta para dolarizar el sueldo?

Todas las billeteras de cripto tienen aplicaciones para celulares Android e iOS. Algunas también tienen una versión web. Una vez descargada la app elegida, al estar reguladas por la Comisión Nacional de Valores (CNV), nos van a pedir una verificación KYC y de manera biométrica. La primera consiste en confirmar la identidad de un futuro cliente a través del DNI, del cual piden mandar foto del frente y el dorso. La biométrica se hace con celular, enviando un video mostrando el rostro y haciendo el movimiento circular como indicará el proceso. 

Una vez que la empresa verifica la identidad, autoriza al solicitante a empezar a utilizar la app para depositar, comprar cripto y solicitar la tarjeta física que recibirán unos pocos días después.

¿Qué pasa con la AFIP?

Las fintech, sean de pesos o de criptomonedas, son entidades que trabajan bajo la lupa de la CNV, por lo que están obligadas a informar sobre los movimientos de las cuentas que manejan. En otras palabras, todo el capital que una persona mueva allí estará a la mano de la AFIP. Sin embargo, esta regulación, por el momento, no incluye a las cripto, lo que hace que la mayoría informen sobre ingresos y egresos en pesos, inversiones en pesos a cripto, pero no sobre los movimientos entre criptos o incluso transferencias de cripto a otras wallet.

Igualmente, no hay nada de qué preocuparse si el dinero que una persona ingresa en cripto allí es adquirido legalmente, porque dolarizar el sueldo por medio de las fintech argentinas de exchange de criptomonedas es una acción absolutamente legal para resguardarse de la inflación o devaluación.

Por Pablo Berisso