Las cuentas de ahorro son pensadas como un instrumento para depositar tu dinero en los bancos y obtener rendimientos, con la opción de usar tus recursos en el momento que lo necesites.
Las bases y condiciones de remuneración van a variar en función del producto concreto. De esta forma, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses mensual, trimestral o anualmente.
La idea principal es que dichas cuentas de ahorro sirvan para generar cierta rentabilidad con intereses durante el tiempo en que estos fondos no se usan. Es importante fijarse que los intereses sean superiores a la inflación. Es la única manera para que la inversión no sea deficitaria.
Tipos de cuentas de ahorro dependiendo de la edad:
- Cuentas de ahorro dirigidas a niños: así es como aprenden a ahorrar y comienzan a crear conciencia de lo que vale el dinero.
- Cuentas de ahorro para jóvenes: buscan que los más jóvenes aprendan a manejar su dinero.
- Cuentas de ahorro para adultos: es posible encontrar productos de ahorro para obtener una vivienda, vacaciones programadas, recibir pagos de nómina, pagos de pensiones y mucho más. Así los adultos pueden ver que el ahorro puede ser beneficioso.
Aparte de los tipos que mencionamos anteriormente, éstas también se clasifican según las siguientes características:
- Cuentas de ahorro (de inversión o al plazo): en el caso de que ganes más dinero del que gastas, el ahorro es siempre una buena opción. Ten en cuenta que mantener tus ahorros en un banco es una de las opciones más seguras, ya que los bancos tienen la obligación legal de regresar a los depositantes su dinero.
- Pagaré bancario: instrumentos de corto plazo que ofrecen los bancos con la finalidad de que las personas logren un ahorro con su dinero. Son documentos entre uno a 360 días. Contienen una promesa de pagar una determinada cantidad a favor de una persona en el vencimiento.
- Certificado de depósito: documento que acredita la propiedad de las mercancías o de los bienes depositados en instituciones que pueden recibir dichos depósitos.
Principales requisitos de los bancos y entidades financieras:
- Presentar un comprobante de domicilio.
- Un acta de nacimiento (en caso de que seas menor de edad).
- Presentar una identificación oficial con fotografía.
- Dar un depósito mínimo de apertura.
Ventajas de las cuentas de ahorro
- Están exentas de comisiones de apertura, mantenimiento y otros aspectos que te podrían cobrar.
- Facilidad de contratación. Lo mejor es ir a la sucursal del banco o la entidad financiera y que uno de sus trabajadores te ayude a abrir la cuenta.
- Casi todas las cuentas de ahorro tienen un rendimiento anual. Lo que significa que te generarán dinero.
- Disponibilidad del dinero de tu cuenta en cualquier momento.
- Banca online.
- Cuentan con servicios antifraude que protegen el ahorro que tengas, otorgando garantías de seguridad para tu dinero.
Mejores cuentas de ahorro de México
Detallaremos 6 factores importantes a evaluar a la hora de elegir las mejores cuentas de ahorro:
- Rendimientos.
- Comisiones.
- Monto mínimo de apertura y disponibilidad de dinero.
- Disponibilidad de sucursales.
- Facilidad de herramientas digitales.
- Atención a usuarios.
De esta forma armamos un listado de las principales cuentas de ahorro que recomendamos para elegir en México, teniendo en cuenta algunas de las aristas mencionadas anteriormente.
Ranking:
- Cuenta de ahorro Inversión Flexible HSBC:
- No necesitas monto inicial para abrirla.
- No te exige mantener un saldo promedio para disfrutar de tu rentabilidad.
- No cobra comisión de manejo de cuenta ni anualidad.
- Puedes ahorrar y disponer de tus recursos en el momento que lo decidas a través de la Banca por Internet, por HSBC Móvil y de la Banca telefónica.
- No exige depósitos mínimos mensuales, puedes ahorrar según tus posibilidades.
- Recibes rendimientos desde $1 M.N. de saldo y de acuerdo a tus ahorros.
- Sin plazos forzosos ni obligaciones.
- GAT Nominal 1,51% antes de impuestos.
- GAT Real -1,90% antes de impuestos.
- Requisitos:
- Tener una cuenta HSBC.
- Ser Persona Física.
- Depósito inicial desde $1.00 M.N.
- Presentar identificación oficial vigente.
- Meta Ahorro Personal Bancomer:
- Los plazos van de 3 a 36 meses.
- Debes tener una cuenta de Bancomer asociada.
- El monto mínimo para de tu meta es $4,000 pesos.
- El ahorro siempre está disponible.
- Abonar desde $100 al mes.
- No cobra comisiones.
- Elegir el día del cargo.
- Gana intereses sin pagar comisiones.
- Requisitos:
- Identificación oficial vigente.
- Número telefónico celular vigente.
- Una cuenta BBVA Bancomer (con o sin chequera) a tu nombre para realizar la asociación.
- Cuenta de ahorro Banorte Fácil:
- Sin pago de membresía.
- Solo requiere un saldo promedio mensual mínimo de $1,000 pesos.
- Tarjeta de Débito con chip con la que incrementas la seguridad en tus transacciones en cajeros automáticos y compras en comercios.
- Reposición en caso de desgaste o renovación sin costo.
- Consultas de saldo y retiros de efectivo sin costo en Cajeros Automáticos Banorte e Ixe.
- Domiciliación de pago de servicios (teléfono).
- Puedes disponer de efectivo sin costo a través del servicio Cash Back en miles de cajas de los comercios participantes.
- Tarjeta de Débito sin Blindaje Banorte.
- Requisitos:
- Sin monto mínimo de apertura
- Credencial de elector vigente (INE/IFE)
- Comprobante de domicilio.
- Scotia Ahorro Programado:
- Puedes obtener tu rentabilidad según la periodicidad que necesites: diaria, semanal, quincenal, mensual o semestral.
- El monto mínimo de apertura es de $50 pesos.
- Puedes cambiar tu importe, periodicidad o agregar más de una cuenta destinada al ahorro a través de ScotiaWeb.
- Sin cobro de comisiones por mantenimiento de cuenta.
- Requisitos:
- Dar el alta del servicio en sucursal o en ScotiaWeb.
- Monto mínimo de contratación de $50 pesos.
- Para traspasar a Fondos de Inversión el monto mínimo es de $100.
Otra opción: Alprestamo
En Alprestamo conectamos a personas que necesitan un producto financiero con bancos o empresas del sector que quieran otorgarlo. Somos un marketplace de productos financieros.
Tenemos presencia en Argentina, Uruguay, México y Colombia. Los productos que puedes encontrar en nuestra fintech son préstamos, créditos, tarjetas de crédito, seguros, tarjeta prepaga, entre otros.
La plataforma tiene un funcionamiento simple y eficiente en el que puedes completar un formulario con datos básicos y en sólo 30 segundos tendrás diferentes ofertas acorde a tu perfil crediticio.
Así es como nos convertimos en la puerta de entrada de productos financieros para miles de personas que aún no están bancarizadas ni pueden acceder a productos financieros como una cuenta bancaria, un crédito o una tarjeta.
